インターネット専門銀行3社のマイナス通帳平均金利が、2年3ヶ月ぶりの高水準である年7.29%に達した。一部の中低信用借り手の貸出金利は年9%に迫り、生活費や緊急資金を調達するためにマイナス通帳を利用する借り手の利息負担がさらに増加する懸念が出ている。
11日、銀行連合会によると、カカオ・ケイ・トスバンクなどのインターネット銀行3社が昨年8月に新たに取り扱ったマイナス通帳の平均金利は年7.29%で、前年同月（5.82%）と比較して1.47%ポイント上昇した。これは2024年5月（7.24%）以来、2年3ヶ月ぶりの最高水準である。
銀行別では、カカオバンクが年7.94%で最も高く、8%に迫る水準でインターネット銀行3社の平均より0.65%ポイント高かった。次いでトスバンクが年7.21%、ケイバンクが年6.74%を記録した。
同期間における5大市中銀行（KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協銀行）の昨年8月の平均金利は年5.17%で、前年同月（4.52%）と比較して0.65%ポイント上昇した。インターネット銀行の上昇幅は市中銀行の約2.3倍に達し、市中銀行とインターネット銀行間の平均金利差も2.12%ポイントに広がった。
問題は、最近の市場金利の上昇傾向が続いており、マイナス通帳金利がさらに上昇する可能性が高いことである。マイナス通帳金利は通常、金融債などの市場金利を反映した基準金利に加算金利を加え、優遇金利を引いた方式で算定される。
実際、インターネット銀行3社のマイナス通帳平均金利は、銀行債1年物（無保証・AAA）金利が急上昇し、今年1月の年6.04%から2月6.03%、3月6.11%、4月6.26%と上昇傾向を示した。5月には5.87%で一時的に停滞したが、6月には6.33%、7月には6.91%と再び上昇傾向を見せた。
特にインターネット銀行のマイナス通帳の主要借り手は中低信用者であり、利息負担が増加する見込みである。すでに一部の中低信用区間では金利が年8%を超えている。カカオバンクの701〜750点の借り手金利は、昨年8月の6.97%から今年8月には8.83%に1.86%ポイント上昇した。
これを単純に適用すると、マイナス通帳で3000万円を1年間全額使用する場合、金利が年6.97%であれば年間利息は約209万円だが、年8.83%に上昇すると約265万円に増加する。金利が1.86%ポイント上昇するだけで、年間利息負担が約56万円増加することになる。
金相奉 韓成大学経済学科教授は、「現在の住宅担保貸出や信用貸出の金利は基準金利や預金金利の水準を考慮すると、かなり高い状況であり、中低信用者の金融利用に対する障壁となる可能性がある」と指摘した。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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