9日、保険業界によると、改正された自動車損害賠償保障法施行令が10日から施行される。この新制度は10日以降に発生した交通事故から適用される。
これにより、傷害等級12～14級に該当する軽傷患者が事故発生日から8週を超えて治療を受ける場合、傷害の程度や治療経過などを証明する資料を提出し、長期治療の必要性を検討されることとなる。
患者が事故発生日から7週以内に関連資料を保険会社に提出すると、保険会社はこれを自動車損害賠償振興院（自賠院）に送付する。自賠院は資料を受け取った日から7日以内に長期治療の必要性と適正治療期間を検討し、患者と保険会社に通知する。結果に異議がある患者は、通知を受けた日から7日以内に控除紛争調整分科委員会に再審査を申請できる。
4週を超えて治療を受ける軽傷患者は、保険会社の要求に応じて従来通り診断書を提出する必要がある。さらに、8週を超えて治療を受ける場合は、治療経過資料に基づいて自賠院の追加検討を受ける手続きが強化された。
政府が長期治療の必要性を別途検討する手続きを設けたのは、軽傷患者の治療費が急速に増加しているためである。国土交通省によると、軽傷患者は2019年に155万4000人から2024年には148万8000人に減少した。一方、同期間の治療費は1兆ウォンから1兆4100億ウォンに増加し、年平均7.0%の増加率を記録した。
自動車保険の収益性も悪化している。金融監督院によると、自動車保険の損害率は2023年80.7%から2024年83.8%、2025年87.5%に上昇した。保険損益は2023年に5539億ウォンの黒字から2024年には97億ウォンの赤字に転じ、昨年には赤字規模が7080億ウォンに拡大した。
保険研究院は、8週ルールが安定的に定着すれば、過度な長期治療が減少し、自動車保険の損害率が2～3ポイント改善されると推定している。年間自動車保険の元受保険料が20兆ウォン前後であることを考慮すると、損害率が3ポイント低下すれば保険金負担が約6000億ウォン減少することになる。しかし、実際の保険料は事故率や整備費、部品費などの影響も受けるため、損害率の改善が保険料の引き下げに直結するわけではない。
制度の実質的な効果を確認するには時間が必要とされる。まず、新制度が10日以降に発生した事故から適用されるため、審査対象となる前の8週以内に診療回数を増やしたり、高額診療を集中して利用するバルーン効果が現れる可能性がある。
審査対象から除外される11級診断が増加する可能性も指摘されている。脳震盪や椎間板ヘルニアなど11級診断を受けると8週ルールの適用対象から外れるため、傷害等級の引き上げ診断を誘導する恐れがある。しかし、実際の診断の変化や保険金請求の動向は制度施行後の統計を通じて確認する必要がある。
患者の治療権が萎縮する可能性についても指摘がある。同じ傷害等級であっても、患者の年齢や基礎疾患、障害の有無によって回復期間が異なるため、一律の期間を基準に長期治療の必要性を判断することが適切かどうかが問われている。資料を期限内に提出できなかったり、長期治療の必要性を認められなかった患者の救済手続きも制度の定着のために検討すべき課題とされている。
したがって、長期治療患者数だけでなく、8週以内の患者ごとの診療費や診療回数、高額診療の利用量、傷害等級別の患者比率なども併せて検討する必要があるとの指摘がなされている。
保険業界関係者は「長期治療患者が減少したかどうかだけでなく、8週以内の診療回数や治療費、11級診断が共に増加しているかどうかも注視すべきである」とし、「バルーン効果や新たな形の保険金漏出を防ぐために、施行結果を基に補完策を講じる必要がある」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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