今年第2四半期における5大銀行の全体の苦情は前四半期と同程度を維持したが、貸出に関する苦情は25%以上増加したことが明らかになった。金融当局が家計貸出の総量管理を強化する中で、銀行が貸出限度や取り扱い基準を次々と調整したことが影響し、金融消費者の不便が増加したとの指摘がある。
24日、銀行連合会の消費者ポータル公示資料を分析した結果、KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協銀行など5大銀行の今年第2四半期の苦情は合計154件で、前四半期の152件より1.3%増加した。
貸出関連の苦情の増加幅は全体の苦情よりもはるかに大きかった。5大銀行の第2四半期の貸出関連の苦情は合計78件で、第1四半期の62件より25.8%増加した。全体の苦情に占める貸出関連の苦情の割合も、第1四半期の40.8%から第2四半期の50.6%に9.8ポイント上昇し、半数を超えた。
金融界では、政府の家計負債の総量管理強化に伴う銀行の「貸出締め」が苦情の増加に影響を与えたと見ている。銀行が総量目標を達成するために貸出限度や金利、取り扱い条件を次々と変更したことで、貸出を計画していた金融消費者の混乱が増大したという。
金融委員会は、5月に銀行の家計貸出が前月比で6兆9000億ウォン急増したことを受けて「家計負債緊急管理体制」を稼働させ、金融機関に家計貸出の総量目標の遵守を強く求めた。その後、主要銀行は住宅担保貸出や信用貸出・マイナス通帳の限度を縮小し、モーゲージ信用保険（MCI）やモーゲージ信用保証（MCG）の加入を制限するなど、貸出管理を強化した。
MCI・MCGの加入が制限されると、住宅担保貸出の限度から少額賃貸保証金が差し引かれるため、貸出可能額が減少する。銀行ごとに貸出制限の対象や施行時期が異なり、市場状況に応じて取り扱い基準も随時変更されるため、消費者が必要な資金の規模や貸出可能性を事前に判断することが難しくなったとの指摘がある。
下半期にも貸出関連の苦情が高水準を維持する可能性がある。家計貸出の増加傾向がなかなか収まらない中で、金融当局が総量管理の方針を続けているため、銀行が貸出のハードルを大きく下げることは難しいからである。NH農協銀行は20日から変動金利型住宅担保貸出の取り扱いを再開したが、他の主要銀行はまだ追加の緩和措置を発表していない。
5大銀行の20日現在の家計貸出残高は政策性貸出を除いて651兆1510億ウォンで、昨年末の644兆9700億ウォンより6兆1810億ウォン増加した。これは当初の年間増加目標である約4兆3000億ウォンを1兆8810億ウォン上回る規模である。
ただし、第2四半期の苦情統計だけで総量規制が苦情増加の直接的な原因であると断定することは難しい。家計貸出管理が本格的に強化された時期が第2四半期の後半であるため、関連措置に伴う影響は第3四半期の苦情統計により明確に反映される可能性がある。
金融界の関係者は「銀行が家計貸出の総量を管理するためには市場状況に応じて迅速に対応せざるを得ない」としつつも、「貸出限度や取り扱い基準が十分な予告なしに変更される事例が繰り返されると、金融消費者の不確実性が高まるため、変更基準や施行時期をより透明に知らせる必要がある」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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