IBK企業銀行の中国法人で800億円規模の金融事故が発生し、非対面融資の管理体制の不備が問題視されている。企業銀行は顧客の元利金返済を外部プラットフォームを通じて処理する過程で、いわゆる「外部者詐欺」の被害を受けたと主張しているが、精算金の未入金や顧客からの苦情が増加した後に事故を認識したことが明らかになった。
24日、国会の正務委員会に所属する新東旭国民の力議員が金融監督院と企業銀行から提出された資料によると、企業銀行の中国法人は現地の非銀行金融機関A社と契約を結び、非対面融資を取り扱っていた。A社はオンライン融資プラットフォームB社を通じて借り手の募集と元利金返済業務を処理していた。企業銀行は融資金を直接執行しながらも、借り手が返済した元利金はB社が指定した口座を経由して事後精算を受ける方式を採用していた。
金融事故はB社がこのような返済構造を悪用することで発生した。B社は顧客に対して早期返済や利息減免などを謳い文句に指定口座に金銭を受け取った。その後、金融機関には返済が行われたかのように虚偽の情報を送信したが、実際には金銭は送られていなかった。このため、顧客は金銭を返済したにもかかわらず未返済・延滞者として扱われる被害を受け、金融機関も返済金を受け取れなかった。
特に、企業銀行が事故を認識するまでに数ヶ月を要したことから、内部統制システムの実効性に疑問が呈されている。
金融監督院の報告書によると、事故の発生期間は昨年12月1日から今年6月29日までである。しかし、企業銀行は事故発生から6ヶ月が経過した今年6月24日に初めて認識した。この時点でも、実際の入金が行われていない上に顧客からの苦情が増加したため、事故を認識した。その後、6月25日にプラットフォーム会社と担保会社の事務所を訪問し、状況を把握し、6月26日に現地の金融当局に口頭で報告した。
本店には6月30日に初めて報告し、金融監督院には7月1日に電話で初報告を行った。書面での報告は7月10日に行われた。
問題は、事故の規模が相当であるにもかかわらず、現在まで正確な被害額と損失規模が確定されていない点である。企業銀行は先月15日に今回の金融事故の規模が833億7600万円であると公表した。しかし、事故を認識してから2ヶ月が経過した現在も、実際の事故金額や回収額、損失予想額などを正確に把握できていない。
これに対し、企業銀行側は「現在、海外機関で関連捜査が進行中の案件であり、現地関係機関と緊密に協力し、必要な法的対応を推進する予定である」とし、「内部統制手続きを継続的に点検・補完している」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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