ベトナムでクレジットカードの限度額を現金に換える不正サービスが広がりを見せる中、公安当局が相次いで警告を発した。実際の営業活動がない幽霊会社や個人事業主を利用し、POS端末を確保した後、虚偽の決済を通じて現金を支払う手口が使用されていることが明らかになった。
21日（現地時間）にベトナム財務省傘下のメディアなどの報道を総合すると、ハノイ市公安とバクニン省公安は最近、一部の組織や個人がカード決済システムを悪用し、POS端末を利用した虚偽取引を行っていると発表した。POS端末は店舗やスーパーマーケット、各種事業所でカード決済を処理する機器である。公安当局は、このような行為がクレジットカードの本来の機能を歪めるだけでなく、金融システム全体の安定性を脅かすと警告した。
公安が確認した代表的な手口は、実際の営業活動がない企業や個人事業主を設立し、POS端末を発行させる方法である。彼らは事業者登録を完了した後も、商品販売やサービス提供などの実質的な営業を行わずに銀行からPOS端末を確保する。その後、顧客のクレジットカードを決済処理し、実際の商品取引が行われたかのように装い、現金を支払う方式で運営される。
カード回し利用による返済延長…監視を逃れるための取引分割
バクニン省公安も最近、類似の事例が増えていると述べた。調査の結果、犯行に使用された業者はPOS端末設置契約を締結する目的でのみ存在し、実際の事業活動は行っていないことが確認された。
取引が承認されると、運営者はカード所有者に現金を支払うか、口座に送金し、手数料を受け取る。手数料は取引金額の2～10%程度である。当局は、外見上は正常なカード決済のように見えるが、実際にはクレジットカードの限度額を利用した不正現金引き出し行為であると説明した。
公安は、一部の事例では専門的なクレジットカード回し利用サービスも運営されていることを明らかにした。彼らは複数のクレジットカードを利用して決済を繰り返し循環させ、カード代金の返済時期を延長する。この手法により、返済能力の悪化リスクを隠し、債務負担を先送りすることが可能となる。
一部の業者は、カードを循環使用して既存の債務を一時的に返済する形のクレジットカード債務延長サービスも提供していることが判明した。特に金融機関のリスク管理システムや監督機関の監視を回避するために、取引金額を複数に分けたり、複数のPOS端末を使用したり、様々な口座を活用して資金の流れを分散させる手法も確認された。
不良債権増加の懸念…資金洗浄・詐欺犯罪の温床となる可能性
当局は、POS端末を利用した虚偽取引が金融業界に深刻なリスクをもたらす可能性があると懸念している。この行為は金融・銀行関連の規則に違反するだけでなく、財産詐取、資金洗浄、脱税、事業及び金融活動に関する違法行為につながる可能性があると説明している。
また、虚偽決済を通じて形成された資金の流れが様々な犯罪に悪用される可能性も指摘されている。カード利用者が本来の目的とは異なり、容易に現金を引き出せるようになることで、クレジットカード制度の趣旨が損なわれ、不良債権の増加につながる恐れがある。
ハノイ市公安は、カード回し利用が非現金決済システムの安全性と透明性を損なう可能性があり、カード利用者が自らの財政的義務を適切に管理できない状況を引き起こす可能性があると付け加えた。また、他人にカードを貸したり、カード情報、OTP認証番号、取引パスワードなどを提供してはならないと強調した。
バクニン省公安は、商業銀行と信用機関に対し、POS端末供給契約締結前の書類審査を強化するよう求めた。また、取引モニタリング体制を強化し、データを定期的に照合して異常取引の兆候がある加盟店を早期に発見し、遮断する必要があると述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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