11日、金融業界によると、新韓銀行の融資募集チャネルでは、13日からモーゲージ信用保険（MCI）・モーゲージ信用保証（MCG）を活用した住宅ローンの申請を受け付け、来年1月4日以降の実行分から適用されるとの案内があった。今年の家計融資の増加規模を管理する中で、来年の実行物量を事前に受け付けようとする動きと解釈される。
MCI・MCGは、無担保によって減少する住宅ローンの限度額を保険・保証で補完する商品である。銀行は、住宅が競売にかけられた場合、一定の要件を満たした少額賃貸者が保証金の一部を銀行より先に返還されることを考慮し、融資限度額の算定時にその金額を差し引く。保険・保証を活用することで、このリスクを補完できるため、該当金額を控除せずに限度を計算できる。
ソウル地域の無担保金額は5500万円である。例えば、担保認定比率（LTV）に基づく融資可能額が4億円の場合、無担保によって限度が3億4500万円まで減少する可能性があるが、保険・保証を活用すれば4億円まで受け取れる構造である。ただし、総負債元利返済比率（DSR）や別の融資限度など他の制限にかかると、実際の増額効果は減少するか、ない場合もある。
他の銀行も一部商品から制限を緩和している。ハナ銀行は、2日から混合金利型住宅ローンに対してMCI・MCGの加入を再開した。変動金利型の保険・保証加入制限は維持するが、非対面住宅ローンや借り換え商品も一部再び取り扱いを開始した。
NH農協銀行は、8月末にMCGの加入制限を解除した。SC第一銀行やBNK慶南銀行も先月MCIの取り扱いを再開するなど、銀行ごとに緩和の時期や適用商品に差異が見られる。
銀行がモーゲージ保険・保証の加入を制限していた主な背景は、家計融資の総量管理である。無担保によって借り手ごとの融資限度を低下させ、新規融資の増加速度を抑制しようとする措置であった。その後、銀行ごとの融資増加規模や返済の流れなどに応じて取り扱い余力が変わり、余裕が生まれたところから自主的な制限を緩和する動きが見られる。
新韓銀行は、今年ではなく来年の実行分から適用を進める点で、新年の営業準備の性格が強い。来年度の家計融資管理目標が適用される時期に合わせて、融資物量を事前に受け付け、顧客を確保しようとする動きと解釈される。今年の取り扱い余力を活用して制限を緩和した銀行に続き、来年の営業競争を準備する銀行が現れたことになる。
金融業界関係者は「来年を前に銀行が住宅担保ローンの営業を再び拡大せざるを得ない」とし、「他の銀行が融資制限を緩和し始めると、残りの銀行も競争のために同様の措置を取ると考えられる」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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