景気低迷により自営業者の資金状況が悪化する中、職場から個人事業主に転換した30・40代の貸付利用が大幅に増加している。借金を抱えて自営業に飛び込む人々が増加する中、基準金利も2ヶ月連続で上昇し、事業初期の資金負担がさらに大きくなる懸念が出ている。
31日、貸付比較・仲介プラットフォームのフィンダによると、今年上半期に職場から個人事業主に転換した後、貸付を約定した利用者は1461名で、昨年同時期の1025名から42.5%増加した。
この中で40代が40.2%と最も多く、30代が29.3%で続いた。個人事業主に転換して貸付を受けた利用者10名のうち7名が30・40代であった。
貸付規模の増加率は利用者数よりも急速であった。今年上半期に個人事業主に転換した後、貸付を約定した30・40代は1016名で、1年前より42.9%増加した。彼らが約定した貸付金額は同期間に105億ウォンから155億4000万ウォンに48.0%増加した。1人当たりの平均約定額も約1479万ウォンから1530万ウォンに3.4%増加した。
フィンダの資料だけでは、彼らの個人事業転換の背景や貸付金の用途を確認することは難しい。しかし、職場から個人事業主に転換した後、貸付を利用した30・40代が1年の間に大幅に増加したことは明らかである。
問題は、彼らが参入した自営業市場の景気が良くないことである。中小ベンチャー企業部によると、7月の小商工人の景気全般体感景気実態調査指数（BSI）は55.6にとどまった。BSIが100を下回ると、景気を否定的に見る事業者が肯定的に見る事業者よりも多いことを意味する。8月の展望BSIも71.0で、前月より6.3ポイント低下した。
すでに営業中の脆弱な自営業者の負債も急速に増加している。脆弱な自営業者の貸付残高は2021年末の74兆7000億ウォンから、今年第1四半期末には117兆ウォンに達し、4年余りで56.6%増加した。景気回復が遅れる中、脆弱な自営業者に積もった負債の規模が半分以上増加したことになる。
さらに基準金利の引き上げも重なった。韓国銀行は7月に基準金利を年2.50%から2.75%に引き上げ、今月にも3.00%に0.25ポイント追加引き上げた。2ヶ月連続で基準金利が上昇し、市場金利と連動する個人事業主貸付金利にも上昇圧力が高まる見込みである。
自営業者は賃金労働者よりも所得の変動性が大きく、賃料や人件費、材料費などの固定費を常に負担しなければならない。事業初期から貸付を利用した借り手は、売上が期待に達しなくても毎月元利金を返済しなければならない。景気低迷と金利上昇が同時に続くと、資金状況が短期間で悪化する構造となる。
制度金融から追加資金を調達できない一部の借り手が違法貸付に追いやられるリスクもある。金融委員会の『違法貸付ワンストップ総合・専任支援システム』を今年2月23日から今月14日まで利用した人は合計640名である。40代が29.2%と最も多く、30・40代を合わせると56.6%に達した。
金融業界関係者は「金利が上昇すると、既存の貸付を保有する自営業者の利息負担が増し、返済能力も低下する可能性がある」とし、「信用度が低下し、金融機関から追加資金を調達できなくなれば、一部の借り手が違法貸付に追い込まれる可能性もある」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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