AI革命は金融業界の秩序を変えている。過去、銀行の競争力は店舗数や資産規模から来ていたが、今やデータの活用度やAIの組織内への浸透度が競争の鍵となっている。特に地方銀行にとってAIは選択肢ではなく、生存の問題である。首都圏の大手銀行と資本規模で競うことは難しく、インターネット専門銀行やプラットフォームとの競争でも不利な立場にあるからだ。
BNK釜山銀行の金成柱（キム・ソンジュ）行長は、この現実を誰よりも冷静に見つめている。彼は就任以来、地域金融と生産的金融を強調しつつ、同時に釜山銀行を『AIネイティブ銀行』に転換するという青写真を示した。AIを一部業務に適用するレベルを超え、銀行の働き方や顧客サービス、組織文化そのものをAI中心に再設計する構想である。地方銀行がAIを通じて新たな成長モデルを作り出せるか、金行長の実験は金融界の注目を集めている。
現場で答えを見つける銀行長
金行長を貫くキーワードは現場である。彼は就任直後から造船や機械、海洋産業など東南部の製造業現場を直接訪れ、企業家たちの声を聞くことに注力した。地域経済が活性化しなければ銀行も成長できないという信念からである。
実際、釜山銀行は今年2兆ウォン規模の『2026ニュースタート特別貸付』を供給し、製造業や根幹産業の支援に乗り出している。また、技術力はあるが担保力が不足している企業のために4000億ウォン規模の特別保証貸付も運営している。このような生産的金融の拡大は金行長のリーダーシップの出発点である。彼は金融が単にお金を貸す産業ではなく、地域産業を成長させるプラットフォームであるべきだと考えている。
このような現場中心の経営は実績に結びついた。2026年第一四半期の釜山銀行の当期純利益は1081億ウォンで、前年同期比26.3%増加した。BNK金融グループの系列会社の中で唯一、純利益の増加を記録し、地域銀行の実力を示した。
AIは選択肢ではなく新たな基準
金行長は最近、釜山銀行の全経営陣と部長が参加した『AIリーダーシップサミット』で非常に象徴的な発言を残した。
「AIはもはや選択肢ではなく、金融の新たな基準となっている。」
この言葉は単なるスローガンではない。釜山銀行の未来戦略を凝縮した宣言に近い。金行長はAIをIT部門のプロジェクトとして捉えていない。彼は経営陣が直接AIを活用し、これを組織運営や意思決定にどう適用するかを考えるべきだと強調した。結局、AIの革新は技術の問題ではなく、リーダーシップの問題である。
釜山銀行はAIリーダーシップサミットを契機に、全社員のAI教育を拡大し、経営陣からAI活用能力を高める作業に入った。これはAIを導入するレベルを超え、AIを組織文化として定着させることを意味する。
AIネイティブ銀行を宣言する
金行長が描く未来は単なるデジタル銀行ではない。
彼は釜山銀行を『AIネイティブ銀行』に変えると宣言した。
AIネイティブ銀行は、既存業務にAIを付け加えるレベルではない。銀行の業務プロセスや意思決定、顧客サービス、リスク管理、商品開発の全過程がAI中心で運営される組織を意味する。釜山銀行は生成型AIやAIエージェントを活用した業務革新、超個別化金融サービス、AIガバナンス構築を核心課題として推進している。
特に注目すべきは超個別化金融である。過去、銀行は顧客をランク別に分けて管理していた。しかしAI時代には、顧客一人一人が一つの市場となる。消費パターンや金融履歴、資産状況を分析し、顧客ごとにカスタマイズされたサービスを提供することが可能になる。金行長はAIを通じて地方銀行もメガバンクレベルの顧客サービスを提供できると見ている。
AI代替信用評価の実験
金行長体制の釜山銀行が示す最も具体的なAI成果は代替信用評価モデルである。
釜山銀行は今年、AI基盤の代替信用評価モデルを導入した。従来の金融取引情報だけでなく、さまざまな非金融情報を機械学習で分析し、顧客の返済能力を評価するシステムである。金融履歴が不足している若年層や自営業者、中小企業顧客により多くの機会を提供できる点で意義が大きい。
これは単なる審査の革新ではない。
AI金融の本質であるデータ金融への転換である。
これまで地方銀行は相対的に制限された顧客データを持っていた。しかしAIは従来の金融情報に加え、さまざまなデータを活用して顧客を評価できる。地方銀行の弱点を強みに変えることができる技術である。金行長はAI審査体系を通じて金融の隙間を減らし、包摂的金融を拡大しようとしている。
プラットフォームと手を組み領域を広げる
金行長のもう一つの特徴は開放性である。
釜山銀行はカカオバンクと中小企業共同貸付を推進しており、トスアプリ内に釜山銀行専用のコーナーも運営している。地方銀行がインターネット銀行と競争するのではなく、協力する戦略を選んだのである。
これはAI時代の金融の重要な特徴を示している。
過去には銀行がすべてを直接行おうとした。しかしAI時代には、プラットフォームとデータがつながるエコシステム競争が重要になってくる。金行長は釜山銀行の地域ネットワークとビッグテックのデジタルプラットフォームを結合する新しいモデルを実験している。
釜山AI金融ハブの可能性
金行長のビジョンは釜山銀行を超えて釜山全体に広がる。
釜山は金融中心地指定後、海洋金融やデリバティブ市場を中心に成長してきた。ここにAIが結びつけば新たな機会が開かれる。釜山銀行は地域AIスタートアップの育成やデジタル金融エコシステムの形成にも積極的に参加している。AIが地域経済を活性化し、地域金融を革新する好循環構造を作るということである。
結局、金行長が描く未来は単なる地方銀行の生存ではない。
ソウル中心の金融構造を超えて、釜山がAI金融ハブとして成長することである。
金成柱の金融企業家精神の本質
金行長の金融企業家精神は二つの軸で説明できる。
一つは生産的金融である。
地域の製造業や中小企業、革新企業に資金を供給し、地域経済を活性化することである。
もう一つはAI転換である。
銀行の組織やサービス、金融モデルそのものをAI中心に再設計することである。
多くの金融会社がAIをコスト削減手段として見ている。しかし金行長はAIを地方銀行の未来成長戦略と見ている。資本規模では大手銀行に勝てないが、AI活用能力では十分に競争できると信じている。
AI時代は規模の経済よりも知能の経済が重要になる時代である。
金行長の挑戦は結局、一つの質問に帰結する。
「地方銀行もAIを通じて再び成長できるのか。」
釜山銀行は今、その質問に対する答えを綴っている。
* この記事はAIによって翻訳されました。
