年末を前に、銀行の住宅担保貸出市場に変化が見られる。金融債金利の低下に伴い、固定金利の住宅ローンが引き下げられ、一部の銀行は中断していた貸出を再開するか、申請対象を拡大している。昨年末に貸出が中断され、限度が縮小された状況とは異なる。しかし、変動金利の住宅ローンは上昇しており、銀行ごとの貸出制限も残っているため、借り手によって体感効果は異なる。
8日、金融界によると、KB国民銀行・シンハン銀行・ハナ銀行・ウリ銀行・NH農協など5大銀行の6日現在の固定金利の住宅ローンの下限は年4.46%で、9月末の4.90%から0.44%ポイント低下した。
固定金利の住宅ローンの算出に主に利用される金融債5年物（AAA・無保証）金利も同期間に年4.525%から4.045%に0.48%ポイント下落した。韓国銀行の追加の基準金利引き上げの可能性が取り沙汰される中、市場金利が低下し、固定金利の住宅ローンを押し下げた。政府が11月の国債発行量を当初の計画より5兆ウォン減少させることも、債券供給の負担を軽減する要因とされている。
一方、コピックスに連動する変動金利の住宅ローンは上昇した。9月の新規取扱額基準のコピックス（COFIX・資金調達コスト指数）は年3.43%で、前月より0.25%ポイント上昇し、国民銀行とウリ銀行は先月16日にそれぞれ関連する住宅ローン金利を0.25%ポイント引き上げた。農協銀行も同日、変動金利の住宅ローンを0.19%ポイント引き上げた。固定金利が低下しても、既存のコピックス連動の貸出を利用している借り手は、金利再算定の時点で利息負担が増加する可能性がある。
貸出取扱を巡る銀行界の雰囲気も変わりつつある。金融委員会が昨年8月に銀行の家計貸出増加率目標を1.5%から3.0%に引き上げ、移住資金・中途金・残金貸出などの集団貸出を銀行ごとの総量とは別に管理することにしたため、一部銀行の貸出取扱余力が拡大した。
ハナ銀行は今月2日から約3ヶ月間中断していた非対面住宅ローン『ハナワンキューアパートロン2』と住宅ローン・居住用オフィステルの借り換え商品について新規取扱を再開した。混合型住宅ローンのモーゲージ信用保険（MCI）・モーゲージ信用保証（MCG）への加入も許可された。
シンハン銀行は貸出募集人を通じた住宅ローン申請対象を39歳以下に制限していた措置を11月の申請分から解除した。農協銀行も変動金利の住宅ローンと他行の借り換え目的の対面住宅ローンの取扱を再開し、非首都圏の住宅ローンの最長期間を30年から40年に延長した。
しかし、一部銀行の貸出再開を銀行全体のハードル緩和と見るのは難しい。国民銀行は住宅購入目的の住宅ローンの最大3億ウォンの限度を維持しており、ウリ銀行も営業店ごとの月間住宅関連貸出取扱限度を制限している。総負債元利金返済比率（DSR）や担保認定比率（LTV）などの規制も適用されるため、商品取扱が再開されても、借り手の所得や既存の負債、担保価値などに応じて実際の貸出可能額は異なる。
銀行界の関係者は「最近の金融債金利の低下により固定金利の住宅ローンが低下しているが、韓国銀行の追加の基準金利引き上げの可能性が残っているため、借り手の金利負担に対する懸念は依然としてある」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
