8日、中小企業庁の『2026年廃業小規模事業者実態調査』によると、廃業を決意した小規模事業者の68.5%が当時借金を抱えていた。借金を抱える者の平均借入額は8531万円であった。廃業過程で最も大きな困難として借入金の返済を挙げた割合は45.5%であり、廃業後も22.1%が債務によって経済活動に困難を感じていると回答した。
銀行は昨年4月から『小規模事業者119Plus』を通じて、延滞の恐れがある借り手の金利を引き下げたり、返済期間を延長したりしている。廃業した小規模事業者には、既存の事業者ローンを最大30年の長期分割返済に転換する借換えローンも支援している。
すでに不良債権が発生した自営業者は新たな出発基金などを利用できる。新たな出発基金は、債権を直接買い取って元本を減免したり、金融機関と協議して金利や返済期間を調整する方式で運営されている。今年9月末時点での累積申請者数は22万1160人、申請債務額は34兆9066億ウォンである。
ただし、制度ごとの支援条件により利用が制限される場合がある。銀行の廃業支援借換えローンは正常に返済中のローンを対象としており、支援範囲も2025年6月末までに受けたローンに限定されている。それ以降に受けたローンについてはこのプログラムを利用できない。新たな出発基金も協定に加入した金融機関の債務を対象に調整される。
申請窓口は銀行とキャンコ・信用回復委員会などに分かれている。複数の金融機関に借金を抱える自営業者は、自身が保有する債務が各制度の支援対象に該当するか確認する必要がある。
金融機関との協議を経る債務調整では、同意を得ることも課題である。今年8月末時点で新たな出発基金の金利引下げ・返済期間延長の要請に対する金融機関の不同意率は、口座ベースで67.9%であった。カード・キャピタル会社は84.2%、銀行は65.8%と集計された。
債務調整の合意までにかかる時間も負担である。キャンコが不良債権を直接買い取って元本を減免する方式は、合意まで平均266.3日を要した。金融機関が債権を保有したまま金利を引き下げたり、返済期間を延長する方式は平均76.6日かかった。支援を申請しても、調整条件が確定するまで相当な時間を待たなければならない。
廃業後の再起支援を強化するための立法も進められている。先月9月、オ・セヒ・共に民主党議員が代表発議した『小規模事業者福祉法案』は、危機の兆候を早期に把握し、債務調整や信用回復、廃業後の再起を総合的に支援する内容が盛り込まれている。
支援制度が実際の再起につながるためには、制度ごとの対象と申請手続きを分かりやすく案内し、債務調整の合意までにかかる時間を短縮する方策が必要である。金融機関の不同意理由やその後の処理手続きを点検し、支援が遅延する原因を具体的に把握することも課題である。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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