[写真=韓国投資証券]
退職年金の実物移転が実施された後、韓国投資証券に移管された年金資産は2兆ウォンを超えた。韓国投資証券は年金モバイルトレーディングシステム（MTS）を全面的に改編し、積立から運用、受取までの全過程を管理する総合年金プラットフォームを構築し、市場1位への挑戦を加速させる計画である。
韓国投資証券は6日、ソウルの汝矣島TPタワーで年金MTS説明会を開催し、改編された年金ホーム画面や『私の総年金資産』、個別化された通知などの主要機能を公開した。韓国投資証券によると、退職年金の実物移転制度が施行されて以来、同社に流入した年金資産は2兆ウォンを超え、IRP口座数も56万7000口座を突破した。会社側は実物移転資金の約70〜80%が銀行から移管され、証券会社間の移転比率は20〜30%程度であると説明した。
韓国投資証券は現在、退職年金積立金基準で証券業界3位、全事業者の中で10位程度である。同社は既存のPBとIBの競争力にデジタルプラットフォームを組み合わせ、年金事業でも長期的に1位を狙う戦略を立てている。特に年金顧客と数十年にわたる関係を築くことができる点から、単なる商品販売よりも長期的な資産管理体制の構築に焦点を当てている。
今回のMTS改編の核心は、顧客が保有する年金資産を一度に確認し、必要な措置をすぐに実行できるようにすることである。退職年金と個人年金を制度や口座ごとに別々に照会することなく、韓国投資証券に保有する年金資産全体を一つの画面で見ることができるようにした。
『私の総年金資産』では、全体の資産規模や収益率、商品別ポートフォリオを確認できる。IRPや確定拠出型（DC）、年金貯蓄など各口座ごとに今年の納入額や追加納入可能額、リスク資産投資比率など管理に必要な情報も提供される。当日取引した上場投資信託（ETF）や現金残高の変化もリアルタイムで反映され、年金口座を実際の投資と資産管理に活用できるようにした。
顧客データを活用したカスタマイズ管理機能も強化される。口座を開設したが資金を入れていない顧客には入金を案内し、資金を納入したが投資していない口座には運用方法を提案する形である。預金満期やリスク資産比率、口座ごとの運用状態などを分析し、顧客が今すぐに行うべきことを段階的に提示する。
年金顧客層が若返っている点もMTS中心戦略の背景である。韓国投資証券の新規DC加入者の平均年齢は2015年の40歳から2025年には36歳に低下した。年金受給率は同期間に11%から85%に上昇した。同社は顧客が若い年齢で年金口座を開設し、その後の退職まで長期間資産を運用する構造が確立されていると見ている。
今後は専門家が構成したモデルポートフォリオ（MP）を顧客の投資傾向に応じて選択できるサービスも導入する。外部のコンサルタントに依存せず、独自のリサーチと商品選定、年金資産配分能力を組み合わせてポートフォリオを提示する計画である。AIを活用した保有商品市況分析や全顧客データを活用した自身の年金運用状態の比較、退職後のカスタマイズされた引き出し設計も順次追加される。
韓国投資証券はデジタルチャネルだけでなく、既存の強みであるPBとIB組織も年金事業に組み合わせる。個人顧客にはPBを通じた資産管理コンサルティングを提供し、法人顧客にはIBと法人営業ネットワークを連携させて総合年金ソリューションを提供するという戦略である。
최종진 韓国投資証券 年金革新本部長は「全生涯を通じる総合年金プラットフォームを提供する必要がある」と述べ、「今後も韓国投資証券は『年金には退職がない』というモットーの下、老後準備を最も簡単で安心して続けられるように顧客に合わせたプラットフォームを精緻化していく」と語った。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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