このように、死後管理が必要な「デジタル遺産」が増加する中、生命保険会社が遺族のアカウント閉鎖やサブスクリプション解約を支援するサービスを提供する可能性があるとの提案がなされた。
保険研究所が発表した「デジタル遺産管理と保険産業の接点」に関する報告書によれば、2025年時点で3歳以上の人口のインターネット利用率は95.0%に達した。特に70歳以上のインターネット利用率は70.2%で、2020年の40.3%から大幅に上昇した。
しかし、デジタル遺産の整理を事前に準備するケースは稀であった。2023年に保険研究所が実施した保険消費者行動調査によると、死後のデジタル資産整理方法を準備する必要があると答えた割合は78.3%だったが、実際に準備したという回答は4.1%にとどまった。
問題は、整理されていないデジタル遺産がそのまま遺族の負担になることである。故人が利用していたアカウントを確認しても、パスワードや認証手段がなければアクセスが難しく、サービスごとに死亡事実や相続人の有無を別途証明する必要がある場合もある。サブスクリプションサービスを適時に解約できなければ、死亡後も料金が請求され続ける可能性もある。
報告書は、生命保険会社がこのプロセスで役割を果たす余地があると見ている。生命保険会社は、死亡保険金請求の過程で死亡診断書や基本証明書などを通じて被保険者の死亡事実を確認する。必要に応じて、家族関係証明書などを通じて受取人と相続関係も確認する。故人のオンラインアカウントなどを整理する際に必要な証明とかなりの部分が重なるため、これを連携させることで遺族の行政負担を軽減できると説明している。
海外ではすでに保険とデジタル遺産管理を組み合わせたサービスが登場している。加入者が生前にアカウントや文書、死後の処理意向などを整理しておく「生前準備型」と、死亡後に遺族のアカウント閉鎖やサブスクリプション解約、遺産整理を支援する「遺族支援型」に分かれる。
代表的な例として、アメリカのメットライフとシクリアンファイナンシャルは、専門業者エンパシーと提携し、団体生命保険の受取人にアカウント閉鎖やサブスクリプション解約などの死後事務を支援している。トランスアメリカは、一部の生命保険商品に新規加入する加入者と受取人を対象に、生前のデジタル遺産整理から死亡後の遺族支援を提供している。
国内にこのようなサービスを導入するためには制度の整備が必要である。デジタル遺産処理に関する明確な法的基準が存在しないためである。現在、故人のアカウントやデータの処理は、個別事業者の約款や独自の方針に基づいて行われている。
報告書は、関連する法的基準と専門サービス基盤が整備されれば、アカウント・サブスクリプション整理などのデジタル死後管理を生命保険の付加サービスとして活用できると見ている。既存の葬儀提携や遺族案内、信託などにアカウント・サブスクリプション整理といった実質的な死後事務支援を加えることで、保険の保障体験を遺族支援まで拡張できると説明している。
ただし、保険金支払い過程で得た情報をデジタル遺産管理にどこまで活用できるか、付加サービス提供に伴う保険会社の役割と責任範囲をどのように設定するかについての検討が先行する必要があると指摘している。
正修正研究員は「処理基準が不十分な状況では、保険会社が個別にサービスを設計することも難しいため、現時点ではこれらの事例のサービス範囲と費用構造を検討する必要がある」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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