最近のニュースや映画を見ていると、胸が締め付けられることがある。様々な電話やメッセージのために、日常生活を完全に楽しむことが難しいことも多い。映画『ボイス』や、テレビで紹介されたボイスフィッシングによる被害者の死亡事件、周囲で発生しているロマンス詐欺やオンライン詐欺、携帯電話のハッキング脅迫の事例など、金融犯罪はすでに私たちの日常に深く入り込んでいる。昼間は保険加入の勧誘電話や携帯電話の端末変更案内の電話がかかり、週末には各種選挙の世論調査参加の要請が続く。メッセージでは株式リーディングルームの広告が途切れることがない。電話をブロックし、特定の単語をスパム処理しても、私たちの平穏な日常や時間、時にはお金まで奪われることが繰り返されている。
韓国の成人の金融理解力も高い水準とは言えない。金融がますます複雑化し、非対面・オンライン中心に変化する中で、金融理解力は持続的に弱まっている傾向がある。経済協力開発機構（OECD）の平均よりはやや高い水準だが、下降傾向は続いている。特に20代の若者層や70代の高齢層、低所得層において金融理解力のスコアの低下が顕著である。
金融被害が発生する理由の多くは、結局「利益」と結びついている。高リスクの投資で短期間に高い利益を得ようとする人々や、短時間で大金を稼げるという言葉に惑わされるケースも少なくない。さらに、AIやデジタル技術の進展により、ボイスフィッシングの手法も精巧化し、被害事例は増加し続けている。
このような中、学校の金融教育は今年から高校の学点制を通じて『金融と経済生活』という科目として導入される。もちろん、金融関連の科目が以前に全くなかったわけではない。すでに2022年の改訂教育課程で、高校の社会科の進路選択科目として編成されていた。
現在の教科書は大きく四つの部分で構成されている。第1部は幸福で安全な金融生活、第2部は収入と支出、第3部は貯蓄と投資、第4部は信用とリスク管理を扱っている。過去の高校経済教科書の検定経験を思い出すと、ほとんどの経済教科書は200ページ前後で構成されており、現在の金融教科書も各部が50ページ前後に編成されている。ただし、現実を考慮すると、内容の構成と分量はより実質的に調整される必要がある。
まず、小学校から中学校、高校まで続く連続的な金融教育が必要である。金融は利益をもたらすこともあれば、損失をもたらすこともある。最近では、小学生でもチェックカードを発行し、中学生以上はクレジットカードを使用する場合もある。一部の家庭では、年末の贈り物として株式を贈ることもある。しかし、家庭で体系的かつ現実的な金融教育を提供するには限界がある。したがって、金融教育はより若い年齢から、生徒の目線に合わせて始める必要がある。
高校の金融教育は選択科目にとどまらず、事実上すべての生徒が履修するように運営される必要がある。現実的に大学入試に反映されない科目は、生徒に選ばれにくい。実際、経済科目の選択比率も高くないとされている。しかし、金融は個人と企業の両方の生活に重要な影響を与える。したがって、金融科目は大学入試の反映とは別に、Pass/Fail方式でも運営し、卒業や修了要件に含める必要がある。生徒数が少なく選択科目の開設が難しい学校は、近隣の大学と連携するか、金融専門の講師を招いて現実的な金融教育を行う方法も考慮できる。より深い理論教育は、後に大学課程で扱っても遅くはない。
金融教育は単に利益だけでなく、損失も教える必要がある。従来の経済教育は、主に皆が利益を得る「正の領域」を中心に説明することが多い。しかし、行動経済学や行動ファイナンスでは、展望理論、損失回避、感度などの概念も重要に扱われる。金融教育も教科書の内容を機械的に伝えるだけでなく、現実の事例を基により実質的に行われる必要がある。
金融は個人の生活に非常に重要な役割を果たす。したがって、金融教育もより若い時期から連続性と現実性を持った方向で行われるべきである。今こそ、学校教育現場で現実に即した金融教育がより必要とされているように思われる。
* この記事はAIによって翻訳されました。
