14日、金融業界によると、KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協など5大市中銀行の4月末時点での企業貸出残高は866兆646億ウォンで、昨年末と比較して21兆3392億ウォン増加した。3月(+5兆4449億ウォン)に続き、2ヶ月連続で5兆ウォン以上の増加幅を示し、今年に入ってわずか4ヶ月で昨年の年間増加額(24兆1029億ウォン)に迫っている。今月に入っても企業貸出残高は11日現在867兆1478億ウォンを記録し、増加傾向を示している。
一方、5大銀行の家計貸出残高は、先月末時点で767兆2960億ウォンとなり、昨年末より3821億ウォン減少し、逆成長を示した。これは、政府の家計貸出管理方針に加え、中東戦争以降の貸出金利の上昇により、貸出需要自体が減少したためと考えられる。
このように銀行業界の企業貸出獲得競争が激化する中で、企業貸出金利が家計貸出金利よりも低くなる逆転現象も定着している。通常、企業貸出は元本回収のリスクが高いため、家計貸出よりも高い金利が適用される。しかし、政府が『生産的金融』を強調する中で、昨年末からは企業貸出金利が家計貸出よりも低くなる傾向が見られる。
韓国銀行によると、国内の預金銀行の3月の企業貸出金利(新規取扱基準)は平均年4.14%で、2月(年4.2%)より0.06ポイント下落した。一方、銀行の家計貸出金利は年4.51%で、前月より0.06ポイント上昇した。
業界では、家計・企業貸出の逆転現象が当面続くとの分析が出ている。政府の明確な政策方針に従い、銀行が企業貸出拡大の方向性を固めているためである。
ただし、一部では攻撃的な企業貸出拡大が銀行業界の健全性管理に負担をかける可能性があるとの懸念も少なくない。貸出規模とともに延滞率も上昇しており、貸出拡大が銀行の不良資産の増加につながる可能性がある。
実際、5大銀行の昨年第1四半期末の企業貸出延滞率は平均0.46%で、2021年末(0.19%)以来4年ぶりに2.5倍に上昇した。企業顧客の比率が高い企業銀行の延滞率はこの期間に0.28%から0.98%に跳ね上がった。特に中小企業の延滞率の上昇速度はさらに速い。5大銀行は平均0.57%、地方の拠点銀行は平均1.42%まで上昇した。内需の不振に加え、中東発の地政学的リスクが重なり、企業の債務返済能力が弱まっていると考えられる。
金融業界関係者は「中小企業貸出比率が高い銀行は、経済状況がさらに悪化した場合、貸出管理において困難が増す可能性がある」とし、「家計貸出に比べて一般的に延滞率が高く、貸出規模も大きい企業貸出の特性を考慮すると、貸出健全性管理が銀行業界の新たな課題となるだろう」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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