26日、金融業界によると、金融当局は来月から再加入義務のない初期実費保険加入者を対象に「選択型割引特約」と「契約切り替え割引」制度を施行する予定である。対象は2013年3月以前に加入した1世代と初期2世代の加入者である。
選択型割引特約は、既存契約から一部保障を除外する代わりに保険料を引き下げる方式である。契約切り替え割引は5世代実費に切り替えると、切り替え後3年間保険料を50%割引する制度である。
保険料の削減幅は大きい。金融当局が示した60代女性の例では、1世代実費の月保険料は17万8489ウォンだが、5世代に切り替えると4万2539ウォンに引き下げられる。さらに契約切り替え割引50%を適用すると、3年間の月保険料は2万1270ウォンとなり、既存より88.1%少ない金額である。
示された保険料が維持されると仮定すると、3年間で約566万ウォンを節約できる。ただし、これは特定の年齢・性別の例であり、実際の節約額は加入者の契約や保険料によって異なる。3年後には切り替え割引も終了する。
切り替えを優先的に検討すべき加入者は、保険金請求が少なく高い保険料を負担している初期1・2世代加入者である。既存商品は保障範囲が広く、自己負担率も0～20%と低いが、保険料負担が相対的に大きい。今後保険料を支払い続けられるか、保障が減少することで増える自己負担を負担できるかが判断基準となる。
重症疾患保障を中心に保険料負担を軽減したい加入者にとっても5世代は選択肢となる。5世代は癌や脳血管・心臓疾患など健康保険算定特例対象疾患の非保険治療を重症非保険として分類し、年間保障限度5000万ウォンと自己負担率30%を適用する。上級総合病院と総合病院の入院治療には年間自己負担上限500万ウォンが設けられる。
ただし、重症疾患保障があっても既存契約と保障水準が同じであるとは限らない。初期1・2世代加入者は、現在契約の自己負担条件と比較して、切り替え後に実際の医療費負担がどれだけ増えるかを確認する必要がある。
手技療法や体外衝撃波治療、非保険注射剤などを頻繁に利用する場合は、さらに慎重になるべきである。5世代ではこれらの治療が保障から除外されるため、保険料が低下しても、既存に保険金で賄っていた治療費を自己負担することになれば、全体の支出が逆に増える可能性がある。
これら除外項目以外に、5世代が保障する非重症非保険も年間保障限度が1000万ウォンで、自己負担率は50%である。現在治療中の項目の保障の有無と予想自己負担額をまず確認し、その後保険料削減額と比較する必要がある。
5世代に切り替える代わりに、既存契約の一部保障を減らす選択型割引特約も代替案である。すべてのオプションを選択すれば、1世代は約40%、2世代は約30%の保険料を削減できると推定される。ただし、これも保障を減らす代償として受ける割引であるため、除外される項目を確認する必要がある。
保険業界では、現在病院利用が少ないという理由だけで切り替えを決定すべきではないと助言している。今後医療利用が増える可能性や、既存保険料を維持できる余力も考慮する必要があるという。
保険業界関係者は「既存保険の保障範囲が広く、今後医療利用が増える可能性が大きい場合、当面の保険料削減よりも長期的な医療費負担を優先的に考慮する必要がある」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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