13日、信用金融協会によると、サムスン、シンハン、KB国民、現代、ロッテ、ハナ、ウリ、BC、NH農協カードなど9社の7月末のカードローン残高は42兆7957億ウォンと集計された。6月末（42兆9093億ウォン）より1136億ウォン減少した。
カードローン残高は5月に過去最大に膨らんだが、6月と7月の2ヶ月連続で減少した。カード会社がカードローンのマーケティングを縮小し、限度額を調整したことに加え、四半期末の不良債権の償却・売却効果が反映されたと考えられる。
一方、現金サービス残高は大幅に増加した。9社の7月末の現金サービス残高は7兆251億ウォンで、前月（6兆7842億ウォン）より2409億ウォン増加した。カード決済金額の一部を翌月に繰り越す決済型リボルビングの残高も6兆8759億ウォンで、前月より439億ウォン増加した。
オンライン投資連携金融（P2P）の個人信用貸出残高も急速に増加している。銀行の貸出窓口から排除された中・低信用者が他の資金調達手段を探しているためである。8月末のP2P個人信用貸出残高は約6100億ウォンで、1月（1740億ウォン）の3.5倍に達した。国内46社のP2P業者の全体貸出残高も昨年末の1兆6072億ウォンから8月末には2兆2671億ウォンに41.1%増加した。
このような流れの背景には、金融当局の厳しい家計貸出管理がある。昨年より貸出増加目標が大幅に低下し、カード会社もカードローンの供給を減らさざるを得ない状況である。銀行の貸出規制が強化され、カードローンの基準も厳しくなったため、一部の短期資金需要が現金サービスやリボルビングに移行しているとの分析がある。
問題は、資金需要がコスト負担の大きい短期カード金融に移行すると、負債の質が悪化する可能性がある点である。返済能力が不足している中・低信用者が高金利の短期商品を繰り返し利用すると、利息負担が蓄積し、延滞につながる可能性が高まる。
7月末時点で8社の専業カード会社のカードローン平均金利は年14.15%と集計された。決済型リボルビングは年17.38%、現金サービスは年18.16%で、カードローンよりも高い。
韓国銀行が引き締め基調に戻る中、金利上昇が続けば脆弱な借り手の負担はさらに大きくなる可能性がある。
韓国銀行が発表した『上半期金融安定報告書』によると、多重債務者であり、低所得・低信用の『脆弱借り手』は今年第1四半期末に全体家計借り手の6.7%を占めた。昨年第3四半期（6.4%）より0.3ポイント上昇した。脆弱借り手が保有する貸出が全体家計貸出に占める割合も同期間に4.9%から5.2%に上昇した。脆弱借り手に近い『潜在的脆弱借り手』の割合も今年第1四半期末に18.0%に達した。
金融業界関係者は「当局がカードローンを家計貸出管理の対象に含めたことで、中・低信用者の一部がカードローンより金利の高い現金サービスやリボルビングに移動している」とし、「貸出の不良可能性が高まり、高リスク借り手が増える可能性があるため、脆弱層を対象とした補完策が必要である」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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