家計貸出の総量増加率目標が従来の2倍に増加し、年間貸出増加許可幅が約30兆ウォン拡大されたが、直ちに貸出が正常化する見込みは難しい。銀行ごとの供給限度と基準がまだ決まっておらず、相当部分は移住費用などに投入される予定であるため、既存の住宅を購入しようとする実需者の体感効果は限られる可能性があるとの分析がある。
18日、金融業界によると、金融委員会と金融監督院は19日に金融会社ごとの家計貸出総量目標調整のための実務会議を開く。この場で、追加で確保された約30兆ウォンの貸出増加余力を金融会社ごとにどのように配分するかなどを議論する予定である。
増加した余力の相当部分は、移住費用・中途金・残金貸出など、住宅供給を促進するための貸出に活用される予定である。これにより、入居・移住に関連する実需者の貸出難はある程度緩和されることが期待される。金融当局は、住宅供給関連の貸出を金融会社の総量管理目標から別途管理することに決定し、金融業界が該当貸出を積極的に取り扱うインセンティブも高まった。
総量拡大に伴い、銀行の下半期の貸出供給余力も一部増加する。5大銀行（KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協）を基準に、残りの期間で最大7兆5000億ウォンの住宅担保貸出供給余力が生まれると予想される。年間増加目標が4兆3363億ウォンから8兆6726億ウォンに増加した中で、すでに増加した1兆1175億ウォンを除いた残余限度をすべて住宅担保貸出に活用するという仮定のもとでの数値である。
ただし、総量配分が確定するまで、営業店でも貸出限度を積極的に案内することは難しい状況である。銀行ごとに既存の貸出増加実績と適用される管理レベルが異なるため、実際に追加で取り扱える規模が異なるからである。金融当局が総量管理方式を緩和したとしても、各銀行の具体的な供給余力が決まっていないため、現場では当分の間保守的な貸出取り扱いが続く可能性が高い。
総量拡大が既存の貸出規制自体の緩和を意味するわけではない。貸出総量だけでなく、詳細な審査基準を巡る混乱も続いている。非居住1住宅者の賃貸貸出制限に関して、親の扶養や職場移動などやむを得ない理由がある場合には例外を認めることになったが、具体的な事例に対する判断は銀行ごとの与信審査委員会に委ねられた。
実際の事例が多様で境界が曖昧な事例が少なくないため、銀行としても貸出実行に慎重にならざるを得ないとの指摘がある。似たような理由でも金融会社によって判断が異なると、借り手の混乱が大きくなる可能性がある。
金融当局は判断が難しい事例については、金融会社が金融委員会に有権解釈を求めると、関連内容を金融業界と共有する方針である。一律のガイドラインを提示するのではなく、個別事例に対する解釈を蓄積して基準を補完する意図である。
金融当局は今月中に銀行ごとの総量調整協議を終了し、貸出正常化に速度を上げる計画である。金融当局関係者は「まず貸出総量を2倍に増やしたため、貸出オープンランなどの問題は解消されると見ている。今月中に協議を終え、実需金融が円滑に続くようにする」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
