貯蓄銀行の預金担保貸出残高が3年で20%近く減少したことが明らかになった。資金が株式市場に移動し、貯蓄銀行の預金競争力が低下したことが、担保として利用できる預金自体の減少に繋がったと考えられる。最近、5大市中銀行の預金担保貸出が増加していることとは対照的である。
12日、金融監督院の金融統計情報システムによると、今年第1四半期末時点で全国79の貯蓄銀行の預金担保貸出残高は908億3300万円に達し、昨年末の962億3000万円から5.6%減少した。3年前の2023年3月末の1118億6600万円と比較すると、18.8%の減少である。
預金担保貸出は、加入した預金を担保に通常残高の最大95%まで借り入れできる商品である。総負債元利金返済比率（DSR）規制を受けず、一般の信用貸出よりも金利が低いため、急な短期資金が必要な際に主に利用される。
貯蓄銀行の預金担保貸出が減少した最大の要因は、預金基盤の縮小である。韓国銀行の経済統計システムによると、貯蓄銀行の預金残高は2023年3月116兆431億ウォンから今年3月99兆5740億ウォンに14.2%減少した。同じ期間に預金担保貸出残高も18.8%減少した。担保として利用できる預金自体が減少したため、関連する貸出も減少したのである。
今年に入ってからの株式市場の活況により、貯蓄銀行の預金から証券市場に資金が移動したことも影響していると分析される。特に一部の顧客は、急な資金が必要な際に預金担保貸出を受けるよりも、預金を中途解約した可能性があるという。高金利の預金商品には月々の納入限度が低い商品が多く、担保貸出で調達できる金額自体が大きくないためである。
ある貯蓄銀行の関係者は、「貯蓄銀行の預金金利が高くても、月々の納入額自体が少ないため、担保として借りられる金額が500万円以下の場合も多い」と述べ、「大きな金額を用意するには最低でも6ヶ月程度納入する必要があるが、すぐに資金が必要な状況では担保貸出で利用できる金額が大きくないため、預金を解約するケースもある」と語った。
市中銀行とは異なる流れである。5大市中銀行の今年7月の預金担保貸出残高は昨年より増加した。貸出規制が強化され、DSR規制を受けずに相対的に低金利で資金を借りられる預金担保貸出を求める需要が続いているためである。一方、貯蓄銀行は預金残高自体が大きく減少しており、このような貸出需要を支える基盤も縮小している。
ただし、最近の株式市場の上昇がやや鈍化し、貯蓄銀行が預金確保のために預金金利を引き上げているため、今後の流れが変わる可能性もある。貯蓄銀行の預金が再び増加すれば、預金担保貸出の減少傾向にも変化が見られるか注目される。
別の貯蓄銀行の関係者は、「預金担保貸出は、すぐに現金がない場合や追加の貸出が制限されているときに一時的に利用する商品である」とし、「預金残高が回復し、他の貸出のハードルが高くなれば、関連する需要も一定の水準で維持される可能性がある」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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