30代の会社員A氏は最近、マイナス口座（以下、マ通）を開設し、3000万ウォンを借り入れた。株式投資を通じて結婚や住宅取得のための資産を増やすためである。現在までのところ、マ通での投資は利益を上げているが、毎月12万〜15万ウォンの借入利息を上回る利益を安定的に得る必要があるというプレッシャーも少なくない。株価が少しでも揺らぐと、不安感が増す。
株式市場の好況に伴い、借金投資に乗り出す人々が増えている。誰もがマ通を一つは持っているほどである。すぐに現金がない若い世代にとって、マ通ほど簡便な投資資金調達手段はない。そのため、マ通の利用者も急増している。5月末時点で、国内銀行のマ通の限度額はなんと130兆ウォンに達している。
マ通の最大の利点は便利さである。一般の信用貸付とは異なり、あらかじめ一定の限度額を受け取って、必要な分だけ引き出して使うことができ、使った分だけ利息を支払えばよい。例えば、3000万ウォンの限度額を受け取ったとしても、実際に500万ウォンだけ使用した場合、500万ウォンに対してのみ利息が発生する。中途返済手数料なしでいつでも返済でき、返済すれば再び限度額が復元されるのも特徴である。
しかし、マ通には『天使の顔』だけではない。『いつでも使えるお金』のように見えるが、厳然たる借入である。計画なしに使用したり、長期間放置すると予期しないリスクが伴う。まず、マ通の限度を過度に設定したり、長期間使用すると信用スコアに悪影響を及ぼす可能性がある。マ通は一般の信用貸付より金利がやや高い場合が多く、使用期間が長くなるほど利息負担も増えるからである。利息を期限通りに支払わなければ、延滞利息が発生するだけでなく、信用スコアの低下にもつながる。
追加の借入を受ける際にも不利に働く可能性がある。実際に使用金額が多くなくても、金融機関はマ通の限度を潜在的な負債として反映し、借入可能額を算出することが多い。住宅担保貸付や他の信用貸付を受ける際に限度が減少する可能性があるということである。最近では、総負債元利返済比率（DSR）規制が強化され、マ通の限度も借入審査に影響を与える。
そのため、マ通を開設する際には返済計画を考慮することが重要である。マ通は中途返済が自由なため、元金はそのままにして利息だけを支払う状況が長期化しやすい。しかし、1年ごとの更新時点で信用スコアが低下したり、所得が減少すると限度が縮小されたり、更新が拒否される可能性がある。更新が拒否されると、使用中の借入金を短期間内に返済しなければならないため、投資利益だけを期待するのではなく、返済能力も考慮して慎重に活用する必要がある。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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