金融当局は銀行に対して相次いで貸出規制を求めているが、株式市場の強気に伴う「借金投資」の需要はなかなか収まらない。特に、既存の約定限度内でいつでもお金を借りることができるマイナス口座が家計貸出管理の隙間として浮上している。新規貸出を制限しても、すでに開かれている限度を即座に減らすことは難しく、短期間内に規制効果を期待するのは難しいとの指摘がある。
25日、国会の金融委員会に所属する金相勲（キム・サンフン）国民の力議員の事務所がインターネット銀行3社から提出された資料によると、5月末時点でカカオバンク・トスバンク・ケイバンクのマイナス口座の総限度は30兆8910億ウォンに達している。このうち、実際の貸出残高は17兆9052億ウォンであり、まだ使用されていない限度は12兆9857億ウォンに達する。総限度に対する消化率は58%であり、約13兆ウォンが借主の意思次第でいつでも貸出に転換可能である。
5大銀行のマイナス口座限度を加えると、潜在的なリスクはさらに大きくなる。KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協銀行のマイナス口座の総限度は約88兆ウォンに達する。これにインターネット銀行と地方銀行の限度を合わせると、銀行全体のマイナス口座限度は130兆ウォン前後に達すると推定される。
最近、銀行の家計貸出の増加は国内株式市場の活況と連動してマイナス口座中心に現れている。5月の金融機関の家計貸出は前月比で9兆3000億ウォン増加した。このうち、マイナス口座などの限度貸出の増加額は2兆6000億ウォンである。株式市場の上昇が続く中、投資待機資金や短期購入資金としてマイナス口座を活用する借主が増加した影響と考えられる。
問題は、マイナス口座が一般の信用貸出よりも管理が難しい点である。一度限度が設定されると、約定期間中に金融会社が任意に限度を減らすことは容易ではない。通常、1年単位で満期を延長する構造であり、延長が続くと限度も長期間維持される。新規取り扱いを中止したり、最高限度を引き下げても、既存の借主はすでに約定された範囲内で追加審査なしにお金を借りることができる。貸出規制を強化しても、すでに設定されている限度がいつでも「借金投資」資金として使われる可能性があるということである。
金融当局もこのような流れを注視している。当局は先週、銀行を招集し、家計貸出管理計画を点検した。特に、非対面貸出のアクセスが高く、若い借主の割合が大きいインターネット銀行の信用貸出の増加傾向を重点的に調査しているとされる。
インターネット銀行は当局の規制に応じてマイナス口座の限度縮小や新規取り扱い制限に取り組んでいる。一部の銀行は満期延長時に限度使用率が低い借主を対象に限度を減額する方針も導入している。しかし、このような措置は新規貸出抑制に焦点が当てられているため、すでに設定された限度を短期間に減らすことには限界があるとの指摘がある。
金相勲議員は「新規限度を絞るだけでは、すでに設定されている13兆ウォンに近い未使用限度を防ぐ方法がない」とし、「既存の約定者に対しても限度使用率を再点検し、減額するなど、より実効性のある管理強化策が必要である」と述べた。
25日、国会の金融委員会に所属する金相勲（キム・サンフン）国民の力議員の事務所がインターネット銀行3社から提出された資料によると、5月末時点でカカオバンク・トスバンク・ケイバンクのマイナス口座の総限度は30兆8910億ウォンに達している。このうち、実際の貸出残高は17兆9052億ウォンであり、まだ使用されていない限度は12兆9857億ウォンに達する。総限度に対する消化率は58%であり、約13兆ウォンが借主の意思次第でいつでも貸出に転換可能である。
5大銀行のマイナス口座限度を加えると、潜在的なリスクはさらに大きくなる。KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協銀行のマイナス口座の総限度は約88兆ウォンに達する。これにインターネット銀行と地方銀行の限度を合わせると、銀行全体のマイナス口座限度は130兆ウォン前後に達すると推定される。
最近、銀行の家計貸出の増加は国内株式市場の活況と連動してマイナス口座中心に現れている。5月の金融機関の家計貸出は前月比で9兆3000億ウォン増加した。このうち、マイナス口座などの限度貸出の増加額は2兆6000億ウォンである。株式市場の上昇が続く中、投資待機資金や短期購入資金としてマイナス口座を活用する借主が増加した影響と考えられる。
問題は、マイナス口座が一般の信用貸出よりも管理が難しい点である。一度限度が設定されると、約定期間中に金融会社が任意に限度を減らすことは容易ではない。通常、1年単位で満期を延長する構造であり、延長が続くと限度も長期間維持される。新規取り扱いを中止したり、最高限度を引き下げても、既存の借主はすでに約定された範囲内で追加審査なしにお金を借りることができる。貸出規制を強化しても、すでに設定されている限度がいつでも「借金投資」資金として使われる可能性があるということである。
金融当局もこのような流れを注視している。当局は先週、銀行を招集し、家計貸出管理計画を点検した。特に、非対面貸出のアクセスが高く、若い借主の割合が大きいインターネット銀行の信用貸出の増加傾向を重点的に調査しているとされる。
インターネット銀行は当局の規制に応じてマイナス口座の限度縮小や新規取り扱い制限に取り組んでいる。一部の銀行は満期延長時に限度使用率が低い借主を対象に限度を減額する方針も導入している。しかし、このような措置は新規貸出抑制に焦点が当てられているため、すでに設定された限度を短期間に減らすことには限界があるとの指摘がある。
金相勲議員は「新規限度を絞るだけでは、すでに設定されている13兆ウォンに近い未使用限度を防ぐ方法がない」とし、「既存の約定者に対しても限度使用率を再点検し、減額するなど、より実効性のある管理強化策が必要である」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
亜洲日報の記事等を無断で複製、公衆送信 、翻案、配布することは禁じられています。
