政府の家計負債管理方針が強化される中、銀行業界は信用貸出の限度縮小や審査の強化など内部統制を強化しているが、カード業界は高信用者を対象としたカードローンのマーケティングを続けている。家計負債を抑制するという政策の趣旨とは裏腹に、銀行業界への規制が集中することで結果的にカードローンの拡大を招いている状況である。
23日、金融業界によると、一部のカード会社は最近まで長期カード貸出の案内メッセージを送信するなどマーケティングを続けている。高信用者には4〜5%台の優遇金利と最大5000万円の限度を提示する広告も行っている。
これは銀行業界の貸出規制強化によって変化した貸出市場を狙ったものである。銀行業界の貸出のハードルが高くなる中、カード業界に優良借り手が流入する環境が整った影響である。
実際、専業カード会社8社（新韓・三星・現代・KB国民・ロッテ・ウリ・ハナ・BCカード）の先月のカードローン平均調達金利は4.24%で、前年同月（2.81%）より上昇したが、信用スコア900点超の借り手対象のカードローン平均金利は10.98%で、同期間に0.25ポイント低下した。通常、調達コストの上昇は貸出金利の上昇要因となるが、調達コストが上がったにもかかわらず高信用者向け金利が低下したのは、カード会社が優良借り手の確保に乗り出している兆候と解釈される。
このような流れはカードローン残高にも現れている。9社のカード会社の先月末のカードローン残高は43兆2534億ウォンで、2ヶ月ぶりに最大記録を更新した。昨年5月末（42兆6571億ウォン）と比較すると1.4%（5963億ウォン）増加した規模である。
ただし、業界ごとの貸出管理方式の違いから、2金融業界への需要が移行する「バルーン効果」が現れているとの指摘もある。カード会社も家計貸出の総量管理対象であるが、銀行業界のように信用貸出限度の縮小などの具体的な管理措置は適用されていない。そのため、銀行業界の限度を使い果たした一部の高信用者が自然にカードローンなどを利用する構造が形成されているとの分析である。
カード会社にとっては、優良借り手の流入が健全性管理の観点からプラス要素となる可能性がある。特に最近、経済の不確実性が高まり、延滞率管理の重要性が増している状況では、相対的に返済能力の高い借り手の割合が増えるほど不良リスクを減少させることができる。しかし、家計負債管理が銀行業界中心で行われる場合、非銀行業界の貸出が増加する副作用が繰り返される可能性があるという点は負担である。
金融業界関係者は「カードローンは金融当局が求めた家計貸出の総量管理水準さえ遵守すればよいため、各カード会社がこれに合わせて取り扱い規模を調整している」とし、「銀行業界の貸出限度が縮小される中で高信用者を狙ったマーケティングも一部行われているようだ」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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