若者の資産形成を支援する高金利政策金融商品『青年未来積金』が22日から初回の加入受付を開始する。最高金利は年7～8%程度だが、実質的な加入効果は最大20%に達するため、加入条件を満たす若者にとっては大きな活用価値があると評価されている。
19日、金融委員会によると、青年未来積金は3年満期の固定金利商品で、基本金利は年5%に加え、取扱機関ごとの優遇金利が2～3%ポイント加算され、最高年7～8%の金利を提供する。銀行金利に政府の寄付金や利子所得の非課税特典を考慮すると、実質的な加入効果は一般型基準で最高13.2～14.4%、優遇型基準で最高18.2～19.4%程度の単利積金商品に加入することと同様である。
毎月最大50万円まで3年間の納入が可能で、優遇金利と政府の寄付金を合わせると、満期時には最大2200万円を受け取ることができる構造である。
ただし、高金利の銀行を無条件に選ぶのではなく、自身が実際に満たせる条件を確認することが重要である。KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協などの5大銀行とIBK企業銀行は、優遇金利として最高3%ポイントを提供し、最高金利年8%を受け取ることができる。しかし、銀行ごとに給与振込、カード利用、公共料金の支払いなどの優遇条件が異なるため、慎重な確認が必要である。
加入者は口座開設直後から納入を開始できる。青年跳躍口座から切り替える場合は、青年跳躍口座を特別中途解約した翌日から納入が可能である。青年跳躍口座と青年未来積金の重複加入は原則として許可されていないが、初回加入期間中は切り替えが可能である。青年跳躍口座を特別中途解約すれば、損失なく解約返金を受け取ることができる。
青年未来積金と青年跳躍口座のどちらが有利かは検討が必要である。青年未来積金は年収が6000万円を超え7500万円以下の場合でも加入可能だが、政府の寄付金は受けられず、利子所得の非課税特典のみを受けることができる。世帯所得は中央値所得の200%以下であり、青年跳躍口座（250%以下）よりも厳しいため、この基準を満たさないと切り替えが難しい。
また、青年跳躍口座は月最大納入限度が70万円で、青年未来積金（50万円）よりも大きく、満期（5年）が長い。満期まで維持すれば、受取額は青年跳躍口座が5000万円程度となり、青年未来積金の2倍以上となる。
年収と世帯所得の基準を満たし、在職要件も整えて優遇型加入が可能であれば、青年跳躍口座よりも青年未来積金が有利である可能性がある。3年満期の商品で期間が相対的に短く、政府の支援規模が大きいため、体感収益率が高いからである。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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