10日、金融機関によると、4月の預金銀行の家計貸出新規取扱額における変動金利の比率は72.2%で、昨年末の51.1%から21.1ポイント上昇した。変動金利貸出の比率が高いことは、金利の変動が借り手の利息負担により早く反映されることを意味する。
このような中、韓国銀行が基準金利の引き上げの可能性を示唆し、最近、銀行の住宅担保貸出の固定金利も上昇傾向に転じた。基準金利の引き上げが現実化すれば、借り手の元利金返済負担が急速に増加し、消費余力の減少や延滞率の上昇につながる可能性が高まる。
問題は、金利上昇の圧力が家計負債が2000兆ウォンに迫る状況と結びついている点である。負債の規模自体が過去最高水準であるため、金利変動が家計に与える衝撃も過去よりはるかに大きくなると分析されている。
特に脆弱借り手を中心に返済負担が急速に拡大する懸念が提起されている。低所得・低信用の借り手や多重債務者は、金利上昇による利息負担の増加を吸収する余力が相対的に不足しており、延滞リスクがさらに拡大する可能性がある。韓国銀行は、脆弱借り手の債務返済能力の低下により、今年第2四半期の家計信用リスクが増加すると予測している。
脆弱借り手の返済能力が悪化すれば、延滞率の上昇につながる可能性がある。金融機関では、このような不良拡大が金融会社の引当金積立負担や貸倒費用の増加要因として作用する可能性があると見ている。
非銀行セクターでは健全性悪化の兆しが見られる。貯蓄銀行業界の今年第1四半期の延滞率は6.7%で、前四半期比0.7ポイント上昇した。同期間の固定以下債権（NPL）比率も8.6%で0.2ポイント上昇した。
専門家は、金利上昇期には家計負債の総量よりも脆弱借り手の返済能力の変化に注目すべきだと指摘する。負債規模がすでに高い水準に達しているため、金利上昇の衝撃が脆弱層や非銀行セクターに集中する可能性が大きく、これに対する先制的な管理が金融機関の重要な課題となると説明している。
金大鐘 セジョン大学経営学部教授は「最も懸念される点は多重債務者や高リスク借り手の延滞率の上昇である」とし、「脆弱借り手の不良が拡大すれば、2金融機関を中心に金融機関の健全性が低下し、‘バンクラン（大規模な預金引き出しの変動）’や信用収縮といった‘金融システムリスク’に拡大する火種となる」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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