2日、金融業界によると、主要5銀行（KB国民・新韓・ハナ・ウリ・NH農協）の住宅担保ローンの5年固定金利は、同日現在で年4.34～7.32%の水準である。一部の銀行では金利の下限がすでに年5%を超えている。
市場では、韓国銀行が今年0.25%ポイントずつ最大3回基準金利を引き上げる場合、住宅ローン金利の上限が年8%を超える可能性があるとの予測も出ている。基準金利の引き上げは、銀行債の金利上昇や資金調達コストの増加を引き起こし、最終的には貸出金利に反映されるためである。
負担は金利変動にさらされている借入者に集中する見込みである。5年前に混合金利で借入を行い、その後変動金利に転換された借入者や、6ヶ月変動型ローンの借入者が代表的である。年5%の金利で30年満期の元利均等返済方式で4億ウォンを借りた場合、月々の返済額は約214万ウォンだが、金利が年8%に上昇すると約293万ウォンに増加する。月々の負担額は約80万ウォン増加することになる。
脆弱な借入者の困難はさらに深刻化する可能性がある。金融債務不履行者として登録された個人事業主は、2022年には6万7900人から今年4月には12万人に急増した。国内銀行の個人事業主向け貸出の不良債権比率も、最近5年で最も高い水準を記録している。自営業者や中小企業の経営難が深刻化する中、個人破産申請件数も2021年以降で最高水準に達している。
信用ローンの借入者も安心できない。株式市場の好況を背景に、借金をして投資するいわゆる「借金投資」が増加し、主要5銀行の個人信用ローン残高は2023年11月以降で最も高い水準に達した。主要銀行の信用ローン金利の上限もすでに年6%に達しており、金利引き上げ時には不良債権リスクが拡大する可能性が指摘されている。
金利上昇は銀行にも負担をかける。借入者の返済能力が悪化すれば、金融機関は貸倒引当金を追加で積み立てるなど、損失吸収能力を強化する必要があるためである。
金融業界の関係者は「中小企業や自営業者の不良が深刻化すれば、内需の低迷につながる悪循環が生じる可能性がある」と述べ、「金利引き上げの影響が脆弱な借入者や限界企業に集中しないよう、政策的な補完策が必要である」と語った。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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