職場での貯蓄に対する不安が高まっている。資産形成に関するコンテンツやオンラインコミュニティでは「30代平均資産」「1億円貯める」「結婚前の最低資金」などが頻繁に話題になる。金融資産の保有が経済的安定の指標とされる風潮がある。
結論から言えば、30代で金融資産1億円がないからといって「遅い」とは言えない。資産統計は個人の口座残高とは異なる。特に公式な家計資産統計は個人ではなく世帯を基準にしており、不動産などの実物資産や高資産層の影響が大きく反映される。
国家データ庁が発表した「2025年家計金融福祉調査」によれば、2025年3月末時点での国内世帯の平均資産は5億6678万円で前年より4.9%増加した。平均負債は9534万円で4.4%増加し、資産から負債を引いた純資産は4億7144万円で5.0%増加した。2024年の世帯平均所得は7427万円、可処分所得は6032万円と集計された。
表面的には家計資産が増加したように見えるが、平均資産5億6678万円を個人の預金や株式、現金性資産と単純に比較するのは適切ではない。2025年3月末時点での世帯平均資産のうち、金融資産は1億3690万円、実物資産は4億2988万円であった。全体の資産の多くが預金や現金ではなく、不動産などの実物資産に縛られている。
いわゆる「平均の罠」もある。平均値は高資産層の影響を大きく受ける。同調査で純資産上位10%は全世帯資産の46.1%を占めた。純資産の不平等度を示す純資産ジニ係数も0.625で前年の0.612より上昇した。平均資産が高くなったからといって、すべての世帯の資産形成条件が改善されたとは言えない理由である。
若年層の実感は全体平均と異なる。国家データ庁は世帯主の年齢別資産規模が39歳以下を除くすべての年齢層で増加したが、39歳以下では前年より0.3%減少したと発表した。全体世帯平均資産は増加したが、39歳以下世帯の資産はむしろ減少した。
30代に限っても資産形成の困難さが確認される。国家統計ポータル（KOSIS）によれば、30代世帯の平均資産額は3億5958万円で前年より0.6%減少した。全体平均資産が4.9%増加し、29歳以下、40代、50代、60歳以上の世帯資産がすべて増加したのとは対照的である。
30代は所得が増えても資産は減少した。同資料によれば、30代の経常所得は前年より2.6%増加したが、金融資産は0.5%、実物資産は0.7%それぞれ減少した。貯蓄額も6989万円で前年より1.3%減少した。一方、30代の平均負債は1億898万円に増加し、純資産は2億5060万円で前年より1.3%減少した。
このような流れは30代の職場での「口座不安」と重なる。給与が上がっても、住居費、ローン返済、結婚準備費用、家族扶養費などの固定支出が増えると、実際の貯蓄余力は限られる。特に親と同居しているか、賃貸費用を負担しているか、家族に生活費を支援しているかによって、同じ年収でも大金を貯める速度は大きく異なる。
30代の資産不安は消費習慣の問題だけでは説明できない。全体世帯資産は増加しているが、若年層の資産形成速度は遅く、30代は負債負担も増えている。「30代で1億円を貯めたか」という質問は資産形成の目標を超えて、結婚、住居、老後準備と結びついた経済的不安の象徴となっている。
結局「30代で1億円ないのは遅いのか」という質問に対する答えは「そうではない」である。平均資産統計は個人の現実を膨らませて見せることがある。世帯単位の統計、不動産中心の資産構造、高資産層の平均値上昇効果を考慮すれば、平均資産と個人の金融資産を単純に比較するのは難しい。
不安が根拠のないものではない。若年層の資産形成条件は厳しく、資産格差は拡大する傾向にある。ただし30代に必要なのは平均資産との比較ではなく、財務構造の点検である。毎月いくら稼いだかよりも、いくらを固定的に残せるか、負債と固定費を賄いながらも資産が積み上がる構造が作られているかが重要である。
大金を貯めるためには無理な投資よりも現金流管理が優先である。所得増加が難しい状況では、住居費と固定費の調整、負債管理、貯蓄の自動化、追加所得源の確保など現実的な点検が必要である。
* この記事はAIによって翻訳されました。
亜洲日報の記事等を無断で複製、公衆送信 、翻案、配布することは禁じられています。
