15日の保険業界によると、損害保険協会が国内9社（三星火災・現代海上・DB損害保険・KB損害保険・メリッツ火災・韓華損害保険・ロッテ損害保険・興国火災・NH農協損害保険）の5世代実損保険の販売実績を集計した結果、発売以降9月末までに流入した契約は総計36万7071件であった。
このうち、既存の1・2世代から自発的に切り替えた契約は3万3577件で、全体の流入件数の9.1%を占めた。昨年7月末時点でこれらの保険会社の1・2世代保有契約1643万6474件と比較すると約0.20%に相当する。ただし、保有契約は7月末、切り替え実績は9月末の集計であり、集計時点に差異がある。
既存加入者が切り替えをためらう背景には、保障縮小に対する負担が挙げられる。5世代実損は既存の1・2世代よりも保険料が安いが、軽度の非保険項目に対する自己負担率が高く、一部の治療は保障対象から除外される。医療利用が頻繁な加入者は保険料を節約しても、自己負担する治療費が増える可能性がある。
特に再加入義務がない2013年3月以前に加入した者は、自ら切り替えを選択しなければならない。再加入のタイミングに合わせて5世代に順次移行する後期2世代、3・4世代とは異なり、既存契約を継続できるためである。これらの初期加入者の選択が実損保険の改編効果に影響を与えることは避けられない。
金融当局は来月から再加入条件のない1・2世代加入者を対象に契約切り替え割引制度を施行する予定である。5世代に切り替えると、切り替えた商品の保険料を3年間50%割引する方式である。
金融当局のシミュレーションによれば、月平均17万8489円の保険料を支払っていた1世代60代女性加入者が5世代に切り替えると、割引期間中の月保険料は2万1270円に下がる。これは既存商品との基本保険料の差に切り替え割引が加わった結果である。
既存契約を維持しながら保険料を下げる選択型割引特約も導入される。加入者が一部の保障を除外したり自己負担金を増やす代わりに保険料を割引される方式である。既存加入者には5世代に切り替える選択肢と、既存契約に対する保障を調整して維持する選択肢が生まれることになる。
ただし、割引だけで5世代への切り替えが大幅に増えることは難しいとの見方も出ている。国会立法調査処は最近の国政監査報告書で、過去の4世代実損切り替え時に保険料50%割引などの特別割引を実施したが、切り替え実績が不振だった点を指摘した。
割引終了後の負担も考慮する必要がある。契約切り替え割引は3年後に終了し、その後は割引前の保険料が適用される。更新に伴う保険料の値上げの可能性もあるため、加入者は当面の節約額だけでなく、割引終了後の保険料と保障の差による医療費負担も考慮しなければならない。
損害保険業界関係者は「5世代実損保険を定着させるためには、初期加入者の自発的な切り替えを促すことが非常に重要である」と述べ、「保険料割引以外に初期加入者の切り替えを実質的に誘導できる対策が必要である」と語った。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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