変動型住宅担保貸出金利の基準となるコピックス（COFIX・資金調達コスト指数）が、3年10ヶ月ぶりに最大幅で上昇した。これを反映したKB国民銀行とウリ銀行の住宅ローン金利上限は6%を超える。高騰した住宅価格に加え、貸出金利の上昇により、住宅購入を準備する実需者や既存の変動金利借入者の利息負担が増加する見込みである。
15日、銀行連合会によると、9月の新規取扱額基準のコピックスは年3.43%で、前月比0.25ポイント上昇した。これは3年10ヶ月ぶりの最大の上昇幅である。残高基準は3.15%、新残高基準は2.79%で、それぞれ0.10ポイント、0.08ポイント上昇した。
コピックスの上昇は新規住宅ローン金利に直ちに反映される。KB国民銀行は16日から新規取扱額コピックス連動住宅ローン金利を年4.39～5.79%から4.64～6.04%に引き上げる。ウリ銀行も4.75～5.95%から5.00～6.20%に引き上げる。両行ともに該当商品の金利上限が6%を超える。
住宅売買契約を締結したが、まだ残金貸出を実行していない借入者は、商品と金利確定の時点に応じて上昇した金利が適用される。既存の変動金利借入者も、6ヶ月など約定された金利再算定の時点が来ると、コピックスの変動が順次反映される。
ただし、適用金利の変動幅と時点は商品ごとに異なる。新規取扱額基準のコピックスは、銀行が該当月に新たに調達した資金のコストを反映する指標であり、新規借入者にのみ適用されるわけではない。既存の借入者もこの指標に連動した商品を利用している場合、再算定時点に影響を受ける。
今回のコピックスの上昇幅は、新規取扱額基準が0.25ポイントで新残高基準の0.08ポイントよりも大きかった。同じ変動型住宅ローンでも、どのコピックスに連動しているか、前回の再算定時に適用したコピックスがいくらだったかによって、実際の金利変動は異なる。
すでに銀行の住宅ローン増加傾向が鈍化している中で、金利上昇が住宅購入者の追加負担となる可能性があるとの見方も出ている。この日、韓国銀行と金融当局によると、9月の銀行の住宅ローン増加額は2兆9000億ウォンで、前月の4兆1000億ウォンから縮小した。金融当局は、賃貸取引の鈍化や入居物件の減少を背景に挙げた。
銀行界では、高騰した住宅価格も新規貸出需要を制約する要因と見なされている。住宅購入に必要な自己資金の負担が増大し、購入を先延ばしにする需要が現れているとの説明である。さらに、貸出金利が上昇すれば、実需者にとって資金調達の負担がさらに増す可能性がある。
今後、市場金利が下がっても、借入者の利息負担が直ちに軽減されるわけではない。コピックスは銀行の実際の調達コストを反映し、既存の貸出には約定された周期に応じて適用されるため、市場金利の変化が実際の貸出金利に反映されるまでにはタイムラグが生じる可能性がある。
* この記事はAIによって翻訳されました。
