金融当局が延滞債権を売却した後も元債権金融会社に管理・監督責任を課すことを決定したことで、カード業界の債権管理の慣行が変化している。これまで延滞債権を外部に売却して不良債権を整理していた方法から、自社での債務調整や内部債権管理能力の強化にシフトする動きが広がっている。
21日、貸出債権を売却する専業カード会社6社（新韓・現代・KB国民・ロッテ・ウリ・ハナカード）を取材した結果、大多数のカード会社が債権売却後の管理責任の拡大に備え、債権売却をより慎重に検討していることが分かった。また、自社の債務調整プログラムの拡大など、内部債権管理能力も強化する雰囲気が見られる。
このような動きは、金融当局が事前に予告した『債権回収および貸出債権売却ガイドライン』の改正の影響と考えられる。これまでカード会社は6カ月以上延滞した債権を貸金業者や債権回収業者に売却し、引当金の負担を軽減し、延滞率を管理してきた。債権を売却すると、債権回収業務や債務者管理の責任も事実上譲渡され、回収管理の負担も軽減される。
実際、金融監督院によると、国内のカード会社8社の貸出債権売却利益は2021年に2230億ウォンから2023年には5848億ウォン、2024年には6320億ウォン、2025年には7291億ウォンへと着実に増加している。これは、カード会社が延滞債権売却を主要な不良債権管理手段として活用してきたことを示している。
しかし、今後は債権売却後も金融会社が譲受人の回収状況や再売却の有無を点検しなければならない。このため、カード会社が自社の債務調整と債権管理能力の強化に重きを置いているとの分析が出ている。
実際、昨年不良債権売却規模が上位に位置するAカード社は、最近延滞債権の売却について以前より慎重に検討している。債権売却時の事後管理責任が拡大する可能性を考慮した措置である。延滞率が相対的に低いBカード社は、返済能力が脆弱な顧客を選別し、債務調整対象に含めるなど、自社管理体制を強化している。
政府の延滞債権焼却政策に積極的に参加しているCカード社は、自社の債務調整プログラムを拡大している。Cカード社の関係者は「延滞債権の中で公的債務調整に移行する割合が増加しており、昨年末に比べて回収人員を10名ほど減らした」と述べ、「当局の勧告に従い、自社の債務調整プログラムに関する案内を拡大している」と説明した。
業界では、2024年に個人債務者保護法が施行され、今回の債権売却関連規制が強化されることで、金融会社が負担しなければならない責任とコストが増加するのではないかとの懸念が示されている。ある業界関係者は「これまで延滞債権売却を積極的に活用してきたカード会社は影響を受けざるを得ない」とし、「債権売却後も元債権者の点検および管理責任が課されるため、以前より債権売却の意思決定が慎重になるだろう」と述べた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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