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金融当局の家計貸出規制や韓国銀行の基準（政策）金利引き上げにともなう利子負担増加と住宅取引減少で主要銀行の家計貸出が5ヶ月連続で減った。今年中に韓国銀行が政策金利を2～3回追加で引き上げると予想されており、銀行の家計貸出減少傾向が続くだろうという見通しが出ている。
金融界によると、5月末基準で韓国の国内5大銀行（KB国民・新韓・ハナ・ウリィ・NH農協）の家計融資残高は701兆3954億ウォンで、前月比9963億ウォン（0.14%）減少した。今年に入って5ヵ月連続の減少傾向を示している。昨年末と比べると、7兆6575億ウォン（1.08%）減少した。
家計貸出で最も大きな比重を占める住宅担保貸出が減った影響が大きかった。5月末、5大銀行の住宅ローンは506兆5737億ウォンで、前月比6231億ウォン（0.12%）減少した。信用融資は132兆1462億ウォンで、4月末比3144億ウォン（0.24%）減少した。昨年末と比べると、7兆4110億ウォン（5.31%）も減少した。
家計貸出が減ったのは金融当局の家計貸出管理強化や韓国銀行の政策金利引き上げ、住宅取引減少などが影響を及ぼした結果だ。金融当局は今年1月から実施される新規融資に総負債元利金償還比率（DSR）40%（ノンバンクは50%）を適用している。総貸出が2億ウォンを越え、年間元利金償還額が年間所得の40%を越えれば追加貸出を受けることができない。例えば、年間所得が5000万ウォンの場合、元利金が2000万ウォンよりは低くなければならない。今年7月からは総貸出が1億ウォンで規制が強化される。
また、韓国銀行が政策金利を上げて家計の利子負担も大きくなった。2020年コロナ拡散以後、0.5%に維持されていた政策金利は昨年8月と11月、今年1月、4月、5月にそれぞれ0.25%ポイントずつ引き上げられ、現在1.75%まで上がった。韓国銀行は主要国の政策金利引き上げに対応するため、年内2%台まで政策金利を引き上げるだろうという見通しが出ている。
韓国銀行が政策金利を引き上げた後、住宅担保融資や信用融資など家計融資商品の金利も大幅に上昇した。韓国銀行が先月31日発表した「金融機関の加重平均金利」統計によると、4月の預金銀行の家計貸出金利（加重平均・新規取り扱い額基準）は年4.05%で1ヶ月間に0.07%ポイント上がった。これは2014年3月（4.09%）以来、8年1ヵ月ぶりの最高値だ。住宅担保貸出金利は3.84%から3.90%に0.06%ポイント上がったが、これは2013年3月（3.97%）以後9年1ヶ月ぶりに最も高い水準だ。信用貸出金利は5.46%から5.62%へと1ヵ月間で0.16%ポイント上昇した。
家計貸出規制に金利引き上げまで重なり、住宅売買量も急減した。実際、先月の全国住宅売買取引量は5万8407件で、前年同月対比37.2%も減った。住宅売買取引量の減少は、住宅担保融資の減少につながる見通しだ。
今後、家計貸出の減少傾向が続けば、銀行圏の実績にも否定的な影響を及ぼすだろうという見通しが出ている。
メリッツ証券のウン・ギョンワン研究員は「政策金利引き上げ過程で漸進的な純利子マージン（NIM）改善期待感は有効だが、家計加算金利下落や調達金利上昇などのために改善強度は下半期に引き続き鈍化するだろう」と予想した。
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