2日、金融監督院の金融統計情報システムによると、今年上半期に国内で営業している生命保険会社の終身保険新契約累計額は27兆5232億ウォンで、前年同期比3.23%減少した。
年間新契約額も減少傾向にある。2023年の65兆4620億ウォンから、2024年には58兆2417億ウォン、昨年は57兆8028億ウォンに減少した。
終身保険は主に家族の経済的安定を目的に、最も重要な家計の支えである家長が死亡した後に加入される保険である。しかし、少子高齢化による人口構造の変化や保険料負担の増加により、従来の死亡保障中心の商品だけでは新たな需要を確保するのが難しくなっているとの評価がある。
保険会社にとっては、終身保険市場を放棄することも難しい。新しい国際会計基準（IFRS17）の導入以降、将来の利益を示す保険契約マージン（CSM）の確保が重要になり、保障性保険の収益性が主要な経営指標となっているためである。
金融業界の関係者は「若年層で終身保険の需要が減少しているが、40歳以上では性別を問わず依然として加入率が高い」と述べた。
これに対し、保険会社は死亡保障機能を維持しつつ、加入者が生前に資金を活用できるように商品構造を多様化している。退職後の生活資金を支給したり、納入した保険料を中途引き出しできるようにする方式が代表的である。
NH農協生命は今月「ツーステップNH終身保険」を発売した。保険料納入期間を二段階に分け、2納期の保険料を1納期の保険料の20%程度に引き下げたのが特徴である。納入段階に応じて保険料負担を調整できるように設計されている。
老後資金設計の転換時には、5年間月100万ウォンの幸福資金を支給し、その後生存時には満期まで生活資金を支給する特約も含まれている。
DB損害保険も今月「アルチャゴ幸福なリターン終身保険」を発売した。納入した保険料を中途引き出しできるようにしつつ、死亡保障機能を維持する構造である。商品案内によれば、既に納入した保険料を全額引き出しても、保険加入金額の100%を保障する。
ただし、これらの機能が実際の加入者にどれほど有利かは、総納入保険料や引き出し可能な時点、引き出し後の解約返戻金など契約条件によって異なる可能性がある。
金融業界の関係者は「最近、ライフサイクルに合わせた終身保険と組み合わせた商品の需要が拡大している」と述べ、「保険が必要な状況でのみ保障を受けたいという顧客も増えているため、関連する代替商品を発掘している」と語った。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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