三星火災のヘルスケア組織には、リハビリテーション医学の医師や看護師、高齢学・金融工学・人口学などを専攻した人材が共に働き、保険と医療の接点を広げている。
イ・ヘソン三星火災ヘルスケア事業部長（常務）は最近、アジュ経済とのインタビューで「ヘルスケア事業の核心は顧客の治療の旅を一つに繋ぐことにある」と述べ、「予防・診断・治療・事後管理・リハビリ・養生に至る過程で、顧客が必要なサービスを適時に受けられるように保険会社が『ケアナビゲーター』または『ケアコーディネーター』の役割を果たすべきだ」と強調した。
以下はこの常務との一問一答の内容である。
-三星火災ヘルスケア事業部はどのような仕事をしているのか。
「三星火災ヘルスケア組織は30名以上で構成されており、リハビリテーション医学の医師、看護師、高齢学・金融工学・人口学などを専攻した博士級の人材など、さまざまな分野の専門家が共に働いている。保険と医療、サービスが統合されるビジネスモデルを作り、データが実際にどのように機能するかも研究している。」
-事後保障から事前予防への転換において最も大きな悩みは。
「保険は傘に例えることができる。雨が降るときに使う傘も必要だが、雪が降るときに必要な傘もある。保険会社は顧客に価値を提供しなければならず、保険自体にも価値を生み出さなければならない。この二つをどのように同時に提供するかが最も大きな悩みである。予防中心のヘルスケアを作ったとしても、顧客が実際に多く利用し、生活習慣を変えなければ効果が現れない。良いサービスを作ることと顧客の健康習慣を変えることは別の問題である。時間の軸も重要である。保険金の支払いはすぐに測定できるが、予防や生活習慣改善の効果は長期にわたって現れる。短期的な利用率だけでなく、健康習慣の変化、疾患の悪化の遅延、治療の持続性、再入院の減少、顧客の保険維持率などを中長期的に見る必要がある。」
-顧客がヘルスケアサービスを習慣的に利用するようにする方法は。
「第一は超個別化である。顧客ごとに年齢や性別、健康診断の結果、保有疾患、生活習慣が異なるため、全員に同じ健康情報を提供しても持続的な利用を促すことは難しい。第二は即時性である。例えば、連続血糖測定器（CGM）を使用すれば、食事に応じて血糖がどのように変化するかをすぐに確認できる。顧客が自分の行動と健康の変化の関係を即座に確認し、行動を変えることができる必要がある。第三は動機付けである。単に歩くとポイントを与えるレベルを超えて、健康習慣自体を変えるリワードが必要である。食事の写真を撮って栄養成分を分析したり、一定時間歩くなどの健康行動を行うとクーポンを提供したり、保険商品・サービスのさまざまな特典と連携する方法などが考えられる。高齢化と一人暮らしの増加を考慮すると、家族単位のケアも重要である。親が離れて住んでいる場合、家族の健康状態を管理できるサービスへの需要も高まる可能性がある。」
-健康データは実際の事業でどこまで活用できるのか。
「健康診断データは顧客の健康状態を把握するための重要な基礎資料である。生活習慣データにはスマートフォンやウェアラブルを通じて収集される睡眠、食習慣、運動、血圧、血糖などが含まれる。スマート体重計を通じて体成分や体水分を確認することも可能である。最近、医療マイデータ制度の拡大により、個人が自分の医療情報をより主導的に活用できる基盤も整備されている。今後、顧客の同意を前提に医療・健康データと保険・金融データを安全に接続できれば、より精緻な個別化健康管理が可能になると見込まれている。これらのデータが結合されることで、個別化され即時性のあるサービスを作ることができる。
ただし、個人情報保護法、医療法、金融関連法などさまざまな規制が絡んでいる。規制サンドボックスなどを通じてさまざまな試みを行っているが、顧客と保険会社、データを提供する各プレイヤー間の信頼に基づく構造がより精緻に作られる必要がある。データを多く集めることよりも、顧客が同意した範囲で安全に活用し、その結果をより良い健康管理サービスや保険体験に還元することが重要である。」
-金融マイデータと健康データが結合するとどのようなサービスが可能か。
「金融マイデータでは消費、金融状態、年金、保険加入、資産などを見ることができる。医療マイデータでは病院利用、疾患、治療、服薬などの情報を確認できる。これら二つが結合されると、顧客の健康リスクと財務リスクを同時に見ることができるようになる。例えば、所得と医療費支出、保険加入状況、健康状態を一緒に分析すれば、個別化された保障分析や疾患リスクに基づく健康管理、医療費予測、高齢者ケア、退職後の医療費管理などのサービスが可能になる。
長期的には、人工知能（AI）を活用して個人の健康資産と金融資産を一緒に分析し、健康リスクだけでなく、疾病発生時に予想される医療費や所得の空白、保有保障、老後資産まで考慮した超個別化健康・財務管理も可能になると見込まれている。これは三星火災が目指す『超個別化ケアナビゲーター』の一つの姿である。ただし、金融情報と健康情報はどちらも敏感な情報であるため、顧客の明確な同意とデータ活用目的に対する透明性が前提となる。」
-病院・スタートアップ・ビッグテックなどとの理想的な協力構造は。
「一言で表現すれば『別々に、また一緒に』が最も理想的である。病院は医療専門性を、技術企業は技術を、製薬会社は新薬と治療領域を、スタートアップは革新サービスに特化している。保険会社は顧客の全体の旅とリスク管理をうまく行う。顧客は各サービスを別々に利用するのではなく、一つに繋がった体験を望んでいる。保険会社がケアナビゲーターやケアコーディネーターとなり、各プレイヤーが有機的に繋がるように調整する役割を果たすべきであると考える。
特に三星火災はスタートアップ育成プログラムなどのインフラを活用して戦略的提携や投資も行うことができる。三星ソウル病院、江北三星病院、カトリック中央医療院などとも研究や顧客の生活の質向上のためのさまざまな協力を検討している。それぞれの専門性を尊重しつつ、顧客には一つの統合された体験を提供することが目標である。
* この記事はAIによって翻訳されました。
亜洲日報の記事等を無断で複製、公衆送信 、翻案、配布することは禁じられています。
