金融当局は保険料を抑えつつ保障範囲を調整した5世代医療保険を6日に発売する。重症疾患の保障を強化し、非重症の非保険医療の保障を縮小することが特徴である。しかし、消費者にとっては保障が縮小されたと感じられる可能性があり、普及には時間がかかるとの見方もある。
金融委員会は5日、普遍的な医療費と重症疾患の治療費を中心に適正な保障を行うよう医療保険商品を再編すると発表した。非重症の保障を縮小し、過剰医療を抑制する考えである。これにより、保険料は4世代に比べ約30%、1・2世代より50%以上削減されると予想される。
当局は今回の改編で、医療保険の構造的問題とされる損害率の悪化を緩和できると期待している。
金融当局は1・2世代加入者向けに「選択型割引特約制度」や「契約転換割引制度」などの誘因策も発表した。11月から施行される制度で、契約転換割引では5世代の保険料を3年間50%支援する。
しかし、市場では5世代医療保険が短期間で普及するのは難しいとの見方が多い。特に消費者の間では「保障縮小」に対する認識が強い。1・2世代の医療保険は80歳または100歳満期で長期維持が可能であり、保障範囲も広いため、新商品への移行の誘因が少ないとされる。
保険業界では、4世代医療保険発売時に1年間50%割引があっても既存の1〜3世代加入者の転換率が一桁にとどまったことを考慮すると、5世代医療保険への期待感も大きくないという雰囲気である。
実際、損害保険協会によれば、6日に5世代医療保険を発売する9社の昨年末時点の世代別医療保険のリスク損害率は、1世代118.6%、2世代114.8%、3世代138.4%、4世代153.8%であった。
全賢旭金融監督院保険商品紛争2局チーム長は「4世代医療保険の損害率が高いため、5世代も同様の傾向を示す可能性があるが、5世代は非重症の非保険医療に対する自己負担率が50%と高く、利用が抑制される側面がある」と述べ、「4世代より損害率が改善されると見ている」と語った。
保険業界関係者は「当局も4世代の不振事例を考慮し、5世代では差別化を図ろうとしたようだ」としつつ、「結局のところ、1・2世代加入者がどれだけ5世代に転換するかが鍵であり、転換割引が11月から施行されるため、初期の転換率は高くないと予想される」と述べた。さらに「重症と非重症を区別した構造であるため、当面は消費者の間で維持と転換のどちらが有利かについての問い合わせが増えると見られる」と付け加えた。
* この記事はAIによって翻訳されました。
