保険会社が先制的に家計貸出のハードルを高め、ノンバンクの住宅クローンや契約融資が急減した。月別・四半期別に分けて住宅担保貸出総量管理を強化した一方、保険契約貸出は下半期からストレス総負債元利金償還比率（DSR）規制範囲内に入ることになったためだ。
26日、金融界によると、5大生命保険会社（サムスン生命・ハンファ生命・教保生命・新韓ライフ・NH農協生命）と5大損害保険会社（サムスン火災・メリッツ火災・現代海上・KB損害保険・DB損害保険）の10月末基準の住宅ローン残高は計48兆9049億ウォンと集計された。これは昨年末より約736億ウォン減少した数値だ。
今年上半期末まで増えた住宅ローン残高は、下半期に入って減少傾向を続けている。今年6月末に49兆3215億ウォンだった住宅ローンの残高は、△7月末に49兆2921億ウォン、△8月末に49兆553億ウォン、△9月末に48兆9560億ウォンなど、4ヵ月間で4000億ウォン以上下がった。
このように住宅ローンが減っているのは、保険会社が家計融資のハードルを高めた影響が大きい。6・27対策で下半期の貸出総量が半分に縮小されると、保険会社は月別、四半期別新規取り扱い限度を減らすなど家計貸出を締め出した。最近になってはますます家計貸出総量に到達しており、既存受付件だけを進行し、新規申請は制限する方向を検討中だと伝えられた。すでにサムスン火災は先月末、非対面チャンネルを通じた住宅ローン新規受付を全面中断し、KB損保も今月から制限を始めた。
風船効果を懸念した金融当局が保険会社のモニタリングを強化した点も、住宅ローンの減少に影響を与えた。当局は保険会社別の新規貸出現況を一日単位で報告されている。市中銀行の家計貸出の敷居が高くなり、代わりに保険など非銀行圏に需要が移りかねないという観測に保険会社管理を強化したのだ。
保険契約融資の残高も減っているのは同じだ。6月末に54兆9820億ウォンだった保険契約貸出残額は10月末54兆5836億ウォンで4000億ウォン近く減った。月別には △7月末54兆8123億ウォン、△8月末54兆7474億ウォン、△9月末54兆6777億ウォンなどだ。
下半期からストレスDSR規制の対象に保険契約融資が含まれ、残高が減ったと見られる。当局は7月から3段階ストレスDSRを施行したが、保険契約貸出を規制対象に初めて含めた。ストレスDSRは「ストレス金利」を貸出審査時に追加する制度で、実際金利が上がるわけではないが貸出限度が減る効果がある。
これに対し保険契約貸出金だけ銀行で貸出限度が減ると、これを意識した消費者が保険契約貸出を整理したということだ。保険圏関係者は「一般的に保険契約貸出は余裕資金の概念で持っている方々が多い」として「ところが、保険契約貸出金が銀行貸出限度に影響を与えることになり、これを償還する借主が増えたようだ」と説明した。
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* この記事は、亜洲経済韓国語記事をAIが翻訳して提供しています。
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