一軒の家に人生を賭ける社会

韓国銀行は基準金利を年2.75%に0.25%ポイント引き上げた。これは3年6ヶ月ぶりの緊縮基調への転換である。物価を安定させ、急増する家計負債を抑制するための決定である。中央銀行は基準金利を調整することで、消費や投資、貯蓄など経済主体の意思決定に影響を与える。基準金利が上がると、貸出は減り、貯蓄は増えるというのが経済学の教科書の説明だが、生活は金利だけでは説明できない。

金利引き上げのニュースが流れると、誰かは最初に貸出利息を計算する。同じ時間に、誰かは不動産アプリを開き、気に入っていた物件を再検索する。金利が上がったにもかかわらず、「今でなければ永遠に買えないかもしれない」という不安が増大する。家の価格が抑えられず、さらに上がるかもしれないから、結婚しなければならない、子供を産まなければならない、賃貸は不安だから、職を手放せないからである。

一般的に「借金」は若者たちの無理な投資だと言われる。しかし、今の借金は単なる欲望だけでは説明できない。ソウルに住みたいという欲望よりも、ソウルを離れることが難しい現実がある。家の価格上昇でお金を稼ごうという期待感よりも、今このラストチャンスを逃すと一生資産の梯子から脱落するかもしれないという恐怖がパニックバイイングを引き起こす。

もちろん、過度な借入は個人と金融システム全体のリスクを高める。金利の変動や所得の減少に脆弱になる可能性があるため、借金は決して推奨できる選択ではない。しかし、借金をしない若者は家を諦めなければならず、ソウルを離れなければならず、結婚を先延ばしにしなければならないと感じている。そうであれば、借金は果たして自由な選択なのか、構造の矛盾なのか。

親世代にとって家は、誠実に働き貯蓄すればいつか手に入れられる目標であった。家を買った後も生活は続いた。しかし、今の若者世代にとって自分の家を持つことは、生涯を賭けなければならないプロジェクトとなった。30年、長ければ40年にわたって借入金を返済することを前提に結婚を計画し、子供を産み、老後を準備する。家は生活の基盤であるべきなのに、いつの間にか生活の目的となってしまった。

借金に成功した人々の生活もまた、平穏とは程遠い。金利が上がったというニュースに胸を痛めながら、一ヶ月の給料の半分近くを元利金として支払っている。家をついに所有したが、実際にはその家の中で享受すべき生活は徐々に縮小している。消費を減らし、新たな挑戦を諦め、予期しない支出に備えて日常の小さな幸せさえも先延ばしにする。未来の住宅安定という唯一の目的のために、現在の日常が人質に取られるという逆説である。

問題は、すべての責任が個人に帰されることである。若者たちが不安に押し出されて市場に追いやられる一方で、住宅の安全網は市場の不安を十分に吸収できていない。こうして生まれた不安の中で借金を選択すれば「投機家」と非難され、金利が上昇したり家の価格が揺らいだりすれば「自業自得」という評価が続く。構造が生んだ選択を個人の失敗に帰するのは、あまりにも簡単な結論である。

中央銀行が基準金利を上げたり下げたりするマクロ経済の数字でこの問題を解決することはできない。金利0.25%ポイントの動向よりも重要なのは、なぜ若者たちが生涯を担保にしなければ日常を維持できないのかということである。家が生涯を賭けなければかろうじて手に入る巨大な資金である限り、「借金」という悲劇的な選択は金利の上下に関係なく繰り返されるしかない。

社会が答えなければならない。なぜ若者たちは家を買わなければ生活を始められないと感じるのか。家を所有しなくても不安でない社会、住宅が生活の目的ではなく出発点となる社会は果たして不可能なのか。家が生活の資格として残る社会であれば、私たちは今後も多くの若者に借金を強いることになり、それを選択と呼ぶことになるだろう。

[写真：張宣雅記者]

* この記事はAIによって翻訳されました。

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