AIは金融産業の競争方式を根本的に変えている。個人金融では超個人化サービスが競争力を左右し、企業金融ではデータをどれだけ精緻に分析するかが勝負を決める。イ・ヒス（이희수）済州銀行長は、この変化を最初に読み取った地方銀行のCEOの一人である。
彼はAIを単なる業務自動化やチャットボット技術として捉えていない。企業の実際の経営データと金融を結びつけ、銀行が最高財務責任者（CFO）としての役割を果たす新しい金融エコシステムを構築する構想を示した。ドジョンビズオン（더존비즈온）と提携し、デジタル企業金融ブランド『DJ Bank』を立ち上げ、ERPデータとAIを組み合わせた代替信用評価とAI CFOモデルを推進することも同様の文脈である。
地方銀行の限界を超え、AI基盤の企業金融プラットフォームへと飛躍しようとするイ・ヒスの実験は、国内金融界でも最も革新的なAI戦略の一つとして評価されている。
AIの革新は組織から変えた
イ・ヒス銀行長はAIを宣言で終わらせなかった。彼は地方銀行として初めてAI専任組織を新設し、ERPバンキング事業団の中にAI組織を別途構成した。専門人材を採用し、AIサービスの開発と運営を専任させたのは、AIを銀行の未来成長戦略として位置づける意志の表れである。
大多数の地方銀行がAIをデジタル部門の一部機能として運営するのに対し、済州銀行はAIを組織の核心機能として再編成した。彼はAIエージェントが長期的に済州銀行の差別化された競争力になると判断した。
ERPとAIが企業金融を再定義する
イ・ヒスの戦略の核心はERPとAIの結合である。済州銀行はドジョンビズオンと共にデジタル企業金融ブランド『DJ Bank』を立ち上げ、既存の企業金融の限界を超えるビジョンを示した。これまで企業金融は過去の財務諸表と担保中心の審査に依存していた。
しかし、DJ Bankは400万件以上の企業ERPデータと多様な代替情報を組み合わせ、企業の実際の取引フローとキャッシュフロー、事業能力を分析する。これにより、優良企業をより正確に発掘し、潜在リスクを早期に特定する新しい代替信用評価システムを構築した。AIは企業の現在だけでなく、未来の成長可能性まで分析する金融へと進化している。
AI CFOという新しい金融
イ・ヒスが提案した最も革新的な概念は『AI CFO』である。彼は銀行が単にお金を貸す機関にとどまってはいけないと考えている。今後は企業の資金フローを分析し、必要な金融商品を推薦し、資金執行まで支援する最高財務責任者の役割を果たすべきである。
DJ BankはERPデータとAIを活用し、資金予測と推薦、実行までをつなぐ自律型金融を目指している。公共料金の支払い、資金の回収、法人カードの発行、売上債権担保融資などもERP内で処理する完結型金融プラットフォームへと発展させる構想である。これは既存の銀行モデルを超え、企業経営と金融が一体となる新しいエコシステムを意味する。
AIは従業員の競争力も変える
イ・ヒスはAIを顧客サービスだけでなく、組織革新にも積極的に活用している。済州銀行は生成型AIプラットフォームを構築し、従業員が直接業務用AIエージェントを開発し活用できるようにしている。報告書や公文書の作成、内部統制のチェック、融資審査支援、規則検索などの反復的な業務をAIが行い、従業員は顧客相談や企業分析といった付加価値の高い業務に集中できるようにするという戦略である。彼はAIが一部の専門家の技術ではなく、すべての従業員が活用する業務方式になるべきだと強調している。AIを組織文化として定着させることが真のAI転換であると述べている。
生産的金融をAIで完成させる
イ・ヒスのAI戦略は生産的金融とも関連している。ERP基盤の代替信用評価を通じて担保が不足している企業や金融履歴が短い企業も実際の経営データに基づいて評価できるようになった。これは優良中小企業をより多く発掘し、包摂金融を拡大する効果をもたらす。
特にAI・ERP導入費用を支援するAXソリューション融資やERP連携の売上債権担保融資は、企業のデジタル転換を金融が直接支援する新しいモデルである。彼は金融が企業の成長に追随するのではなく、企業の革新を先に支援する役割を果たすべきだと考えている。
金融企業家精神の本質
イ・ヒス銀行長の金融企業家精神は『企業の経営に入り込む金融』として要約される。彼はAIをコスト削減手段ではなく、企業金融のパラダイムを変える革新技術と見なしている。ERPとAIを結合し、企業の実際のデータを分析し、AI CFOを通じて資金予測と金融意思決定を支援するモデルは、既存の銀行では見られない新しい試みである。
地方銀行の限界を超える道は規模競争ではなく、革新であるというのが彼の哲学である。済州銀行が推進するAI企業金融プラットフォームは、単なるデジタル金融ではなく、銀行が企業の成長パートナーとして進化する未来金融の青写真であると言える。
* この記事はAIによって翻訳されました。
