5月、金融当局の決定を前に金融界全体に緊張感が高まっている。香港H指数の株価連動証券(ELS)の不適切販売とロッテカードの顧客情報流出制裁、銀行ガバナンス改善案が同時期に重なっているためである。これらの問題はそれぞれ異なるが、内部統制の不備と経営陣の責任という共通の軸で絡み合っており、金融界の消費者保護とガバナンス責任論が浮上している。
3日、金融界によると、金融委員会は13日の定例会議で香港H指数ELSの不適切販売に関する銀行制裁案を上程する見込みである。当初、3月頃に制裁の水準が確定するとの見方もあったが、制裁の影響と法的紛争の可能性を巡る当局の悩みが長引き、結論が遅れた。
核心の争点は、課徴金の規模と役員の制裁水準である。事前通知段階で4兆ウォン規模だった課徴金は1兆4000億ウォンに減額された。追加の減額が大きければ「緩い制裁」との批判を免れず、逆に厳しい制裁が確定すれば銀行の法的対応の可能性を排除できない。金融消費者保護法施行後に発生した大規模な不適切販売事例であるため、今回の決定が今後の類似事案に対する制裁基準となる可能性があり、当局の負担は大きい。
カード業界の注目はロッテカードの制裁案に集まっている。ロッテカードは先月末、金融監督院の制裁審議委員会で顧客情報流出事故に関して4.5ヶ月の営業停止の重い制裁案を受けた。この案件も金融委員会の定例会議で審議され、最終的な制裁水準が決定される。香港ELSよりも争点が比較的単純であるため、金融委員会上程後の手続きが迅速に進むと予想される。
ロッテカードは2014年に大規模な個人情報流出で3ヶ月の営業停止処分を受けた前例がある。今回の事故はその時とは原因が異なるが、情報保護事故が繰り返された点が制裁水準を引き上げた。ロッテカード側は外部からのハッキングであり、二次被害がなかったことを理由に減額を主張したが、制裁審では基本的なセキュリティ対策が不十分だった点が重い制裁の根拠となった。
銀行ガバナンス改善案も金融当局の重要な課題の一つである。金融当局はタスクフォースを組織し、社外取締役の責任強化、最高経営責任者の選任手続き改善、長期再任制限などを重点的に議論してきた。制裁が過去の事故に対する事後責任を問う性格であるのに対し、ガバナンス改善案は金融機関の意思決定構造全般を見直す制度改革であり、影響範囲が広い。金融監督院の実務検討はほぼ終了し、金融委員会などとの最終調整が必要な一部の条項のみが残っている。
ただし、来月の地方選挙を控え、金融界に大きな影響を与える制裁や制度改善案の発表時期が選挙後に調整される可能性もある。金融界の関係者は「発表を遅らせるほど不確実性が増すため、金融当局が今月中に結論を出すことを期待している」と述べ、「制裁水準と制度改善の方向性が明確になれば、金融機関も内部統制の強化と経営計画を具体化できるだろう」と語った。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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