主要銀行で年4%台の定期預金が再び登場し、資金運用を考える金融消費者の選択肢が広がっている。韓国銀行が基準金利を据え置いたが、追加の引き上げの可能性が残っているため、高金利を1年間確保するか、短期預金に加入して乗り換えるかの悩みが増している。
24日、金融業界によると、シンハン銀行の『スーパーSOLウェルカム定期預金』は1年満期で最高年4.0%の金利を提供している。基本金利は年3.6%で、シンハン金融グループの統合アプリ『シンハンスーパーSOL』を利用し、給与振込の条件を満たすと、それぞれ0.2%ポイントの優遇金利を受けることができる。今年末までに加入すれば、アプリ利用による優遇金利が適用され、最近6ヶ月間給与振込実績がない顧客が加入後3ヶ月以上毎月50万円以上の給与を入金すれば、追加の優遇金利も受けられる。
SC第一銀行の『e-グリーンセーブ預金』は1年満期で基本金利年3.85%に新規取引顧客優遇金利0.2%ポイントを加え、最高年4.05%を提供している。NH農協銀行の『NHオールワンバンク10周年記念預金』も最高年3.9%の金利を提供している。基本金利は年3.75%で、最近6ヶ月間農協銀行の預金・積立を保有していない顧客には0.15%ポイントを追加で支給する。
貯蓄銀行にも年4%台の商品がある。OK貯蓄銀行の『OK e-定期預金』は加入期間が6ヶ月以上9ヶ月以下の場合年4.1%、9ヶ月超15ヶ月以下の場合年4.05%を提供している。『OK e-安心アプリプラス定期預金6』も初回適用金利は年4.1%である。契約期間は3年だが、6ヶ月ごとに金利が変わり、回転周期に合わせて解約すれば中途解約による金利の不利益なしに約定利息を受け取ることができる。
実際に手にする利息はどれほど違うのか。1000万円を年4.0%の1年満期預金に預けると、税引き前の利息は40万円である。利息所得税15.4%を除くと、税引き後の利息は33万8400円となる。年4.05%の商品は34万2630円、年3.9%の商品は32万9940円である。1000万円を1年間年4.0%と年4.1%でそれぞれ運用すると仮定すると、税引き後の利息差は8460円にとどまる。
満期の選択も重要である。1000万円を年4.0%の1年満期預金に預けると、税引き前の利息は40万円である。一方、年4.1%の6ヶ月満期預金に加入すると、利息は20万5000円となる。その後、同じ元本を再度6ヶ月間預け入れる場合、年3.9%以上の金利を受けなければ、1年満期年4.0%の商品と同じかそれ以上の利息を得ることはできない。最初の6ヶ月間に発生した利息を再投資しない単純計算である。
金利がさらに上昇すれば、短期預金に加入した後に再預け入れする戦略が有利となる。逆に、預金金利が下がる場合は、現在の金利を1年間確定する方が良い。ただし、基準金利が上がったからといって、預金金利が必ず同じ幅で上昇するわけではない。
韓国銀行の金融通貨委員会は今週、基準金利を年3%で据え置くことを決定した。これは、7月と8月に2回連続で引き上げた影響を点検するための決定であり、追加の引き上げの可能性は残されている。
金融消費者は最高金利だけでなく、優遇条件や資金使用のタイミングも考慮する必要がある。給与振込や新規顧客条件を満たさない場合、実際に適用される金利は低下し、中途解約時には約定金利よりも低い利率が適用される可能性がある。預金者保護の限度は、銀行と貯蓄銀行ともに金融機関ごとに1人当たり元本と利息を合わせて1億円である。金利の動向を予測するよりも、生活資金を別途確保し、資金の使用タイミングに合わせて預金の満期を選択することが重要である。
* この記事はAIによって翻訳されました。
