銀行業界における包摂金融が拡大する中、脆弱な借り手への支援規模も増加しているが、その裏には金融機関の資金負担が存在する。金融業界内部では、脆弱層支援の必要性には共感しつつも、包摂金融の実績が事実上新たな監督・評価基準として定着することへの懸念が同時に提起されている。
11日、金融業界によると、李在明大統領は6日の国務会議で「包摂金融をどれだけ実現したかを評価し、利益や不利益を与えたり、制度的に強制する方法はないのか」と述べ、「今は（金融機関の）善意に依存しているのではないか」と<強>李億源金融委員長に問いかけた。
これは中低信用者を対象とした包摂金融の実績を金融機関の評価や管理指針に反映させる方策を示唆したもので、金融業界ではこれが単なる勧告を超え、今後の監督・評価体系と連携する可能性があるとの見方が広がっている。
銀行業界はすでに脆弱な借り手支援に相当な資金を投入している。長期延滞債権の焼却や政策的な金融供給の規模も年々増加している。今年中に焼却予定の長期未回収特別債権の規模は総額3351億ウォンに達する見込みで、シンハン銀行が2694億ウォンで最も大きな割合を占め、KB国民銀行（335億ウォン）やウリ銀行（322億ウォン）などが続いている。
信用履歴が不足しているため既存の金融システムから排除されやすい若年層を対象とした政策金融の需要も急増している。代表的な包摂金融の民官協力事例である『青年未来つなぎ貸付』は、3月に発売されてから1ヶ月で目標の134%にあたる47億5000万ウォンが供給された。日平均申請件数は1700件を超えている。資金はKB・シンハン・ウリ金融がそれぞれ1000億ウォンずつ拠出したものである。
銀行業界はこれとは別に脆弱層支援策も強化している。KB国民銀行は、低信用等級の個人事業主顧客が年5%を超える貸出金利の利息を元本返済に活用し、債務負担を軽減するプログラムを今月中に導入する予定である。1万人以上が金融コストの軽減などの恩恵を受けると期待されている。
シンハン銀行も個人事業主顧客を対象に5%超の利息を還付するプログラムを1月30日から実施している。上半期中には、貯蓄銀行の高金利貸付を銀行業界に切り替える『借換専用貸付』を発売する予定である。
問題は、包摂金融の拡大過程で銀行業界の負担が増大していることである。銀行は独自のプログラムの他にも、各種公的資金の調達に参加している。庶民金融振興院への拠出金は昨年4348億ウォンから今年6321億ウォンに拡大された。政策庶民金融の供給規模も2024年には5兆6000億ウォンから今年は7兆2000億ウォンに28.5%増加した。今年1〜2月の供給額だけで2兆ウォンに達している。
これは脆弱層の債務負担軽減と信用回復支援を目的とした包摂金融の一環であるが、一部では民間金融会社に政策負担が過度に集中しているとの指摘がなされている。特に包摂金融が実質的な自立支援よりも単なる供給実績競争に流れる可能性に警戒すべきであるとの指摘がある。供給規模の拡大や債務減免の実績だけで成果を評価する場合、見せかけの支援や不良債権の拡大の可能性が高まるからである。
金融業界関係者は「正常返済率や信用回復後の経済活動復帰率、再延滞率など実質的な自立成果をもって包摂金融を評価する体系が必要である」と述べ、「支援規模の拡大が繰り返される場合、金融機関の負担が蓄積され、最終的にはそのコストが金融消費者に転嫁される可能性がある」と語った。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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