12日、金融機関によると、金融当局は10月に個人事業主向けのサイドル融資に新しい信用評価モデルを導入する計画である。融資限度額は従来の2000万ウォンから3000万ウォンに引き上げられ、年間供給規模も1000億ウォンから最大1500億ウォンに拡大される。地域信用保証基金も2027年から保証審査に新しい評価モデルを活用する予定である。
サイドル融資の供給チャネルも拡大する。従来の銀行・貯蓄銀行に加え、カード・キャピタル会社などの貸金専門金融会社も取り扱い機関に加わる。サイドル融資は、一般の信用融資が難しい中・低信用者に対して、ソウル保証保険の保証を通じて供給される政策的中金利融資である。
問題は、個人事業主向け融資の健全性が急速に悪化していることである。昨年5月末、国内銀行の個人事業主向け融資延滞率は0.84%で、2013年5月以来13年ぶりの最高値となった。景気回復が遅れている中、原価や人件費の負担が続き、営業で融資の元利金を支払えない個人事業主が増加していることが影響していると考えられる。
銀行業界も個人事業主向け融資の拡大に慎重な姿勢を見せている。5大銀行の関連融資残高は昨年末の324兆4325億ウォンから今年5月末には325兆9178億ウォンに増加したが、その後減少に転じ、11日現在で323兆1918億ウォンに減少した。5月末と比較すると約2兆7000億ウォンの減少である。延滞率が大幅に上昇している状況で、銀行業界としても関連融資を積極的に増やすには負担が大きくなっている。
金融機関の悩みは、個人事業主支援を増やすべき時期と融資を保守的に管理すべき時期が重なったことである。景気の低迷により個人事業主の資金需要は増加しているが、売上の減少が直ちに返済能力の低下につながる個人事業主向け融資の特性上、供給を増やすほど将来的な不良債権の負担も増加する可能性がある。また、複数の金融機関から融資を受けている多重債務者が少なくないことも負担である。
貯蓄銀行などの2金融機関の状況はさらに厳しい。相対的に信用度の低い個人事業主を多く扱うため、延滞率や貸倒費用の上昇に敏感である。実際、貯蓄銀行業界の個人事業主向け融資残高は2022年末の24兆4000億ウォンから四半期ごとに減少し、今年第1四半期には12兆6000億ウォンまで減少した。3年も経たずに半分近く減少したことになる。健全性管理の方針の下、個人事業主向け融資を持続的に縮小した結果である。
金融機関では、個人事業主の金融アクセスを高める政策の趣旨には共感しつつも、単に融資供給を増やすだけでは限界があるとの声が上がっている。金融機関関係者は「個人事業主への金融支援の必要性には共感するが、延滞率が高い状況で金融機関が融資を増やし続けるのは容易ではない」と述べ、「政策的に供給を拡大するには、金融機関の健全性負担を軽減する仕組みも同時に整備されるべきである」と語った。
* この記事はAIによって翻訳されました。
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