AIはもはや銀行の業務を補助する技術ではない。今やAIは顧客を理解し、リスクを予測し、金融サービスを設計する銀行の核心的な運営システムとなっている。
イ・ウンミトスバンク代表はこのような変化の中で、トスバンクを単なるインターネット銀行ではなく、AIとデータに基づく新しいデジタル銀行へと進化させている。
彼は就任直後に初の年間黒字達成と健全性強化という成果を上げ、これを基に非利息事業の拡大やグローバル進出、生活金融プラットフォームの構築という新たな挑戦に乗り出した。
イ・ウンミが追求するAI金融は、技術を前面に出す革新ではなく、データに基づいて顧客をより深く理解し、金融体験そのものを新たに創造する革新である。
彼はAIが銀行の未来ではなく、銀行そのものになる時代を準備している。
AIは銀行の運営システムであるべきだ
イ・ウンミ代表は以前から金融データとAIの結合を強調してきた。DGB大邱銀行在職中に金融決済院と金融データ協力体制を構築し、「金融データ競争力を強化し、データに基づく金融サービスを高度化する」と述べた。
彼は「金融関連データが集まれば、AIを通じてより正確な答えを見つけることができる」と強調し、AIを単なる自動化技術ではなく、金融意思決定の核心的なツールとして捉えている。
このような哲学はトスバンクでもそのまま引き継がれている。AIは顧客をよりよく理解し、銀行をより賢く運営する新しい運営システムであるべきだ。
データが最高の競争力である
イ・ウンミはトスバンクの最大の資産としてデータを挙げる。2024年末時点で1178万人の顧客と蓄積された金融データを基に、AIを活用したカスタマイズ金融サービスを拡大している。
彼は顧客の金融行動を分析し、必要な商品を先に提案し、生活全般を支援するサービスを構築しようとしている。
特に中高年層向けの資産管理やヘルスケア連携サービス、外貨口座の高度化、グローバル送金サービスの拡大は、すべてデータとAIを基に顧客体験を革新しようとする戦略である。
金融は商品ではなく、データを通じて顧客を理解する産業であるというのが彼の考えである。
AIで新しい銀行体験を創造する
イ・ウンミは「トスバンクの革新DNAを引き継ぎながら、顧客に新しい銀行体験を持続的に提供する」と強調する。彼は既存の銀行が商品中心で競争するのとは異なり、顧客が不便を感じるポイントをAIとデジタル技術で解決することに集中している。
外貨口座は発売11ヶ月で利用者200万人、累積換金額18兆ウォンを突破し、今後は海外送金機能も追加してグローバル金融プラットフォームへと発展させる計画である。AIはこれらのサービスを顧客ごとに最適化し、より自然に結びつける核心技術となる。
AIが金融の包摂性を広げる
イ・ウンミが強調するAI金融は包摂金融とつながる。トスバンクはインターネット銀行の中で最も高い水準の中低信用者貸出比率を維持しており、ハッサロン銀行と貸出返済リモデリングサービスを通じて金融脆弱層を支援している。
設立以来、中低信用者31万人に8兆3000億ウォンの貸出を供給し、約7万4000人の顧客が返済負担を軽減できるよう支援してきた。
AIとデータ分析は、既存の金融業界で評価されなかった顧客の信用をより精緻に分析し、金融アクセスを高める手段として活用されている。彼は革新は結局、より多くの人に金融機会を提供する時に意味があると考えている。
AIとリスク管理のバランス
イ・ウンミは革新と健全性は共に進むべきだと強調する。就任初年度、トスバンクは設立以来初の年間黒字を達成し、BIS比率や貸倒引当金積立率など主要な健全性指標も大きく改善した。
彼は「2024年を初の年間黒字達成の元年にし、財務構造の安定性とリスク管理能力を強化する」と約束し、これを実績で証明した。
AIは単に営業を拡大する技術ではなく、リスクを予測し財務の安定性を高める経営ツールであることを明確に示した事例である。
質問するリーダーがAI時代を作る
イ・ウンミのリーダーシップは常に質問することにある。彼は社員に正解を求めない。「機械は人間より計算が得意だが、考えることはできない」と述べ、上司の答えを当てる組織ではなく、自ら考える組織を作るべきだと強調する。
HSBC在職時には直接プログラミングを学び、チームメンバーと共に財務・リスク管理プログラムを開発し、このシステムはHSBCアジア太平洋の優良事例として選ばれ、グローバルスタンダードとして活用された。AI時代においてこそ、人の創造的な質問がより重要であるというのが彼の経営哲学である。
グローバルAI金融を準備する
イ・ウンミはトスバンクの次の成長エンジンをグローバルで探している。彼は「トスバンクの差別化されたサービス戦略はグローバル市場でも十分に競争力がある」と述べる。外貨口座と海外送金サービスの拡大、グローバル市場進出、デジタルプラットフォームの拡張はすべてAI基盤のサービスと結びつけて新たな成長エンジンを作るための戦略である。
AIは国境を越える金融サービスをより迅速かつ安全に結びつける核心技術であり、トスバンクはこれを通じて国内インターネット銀行を超え、グローバルデジタル銀行へと飛躍しようとしている。
金融企業家精神の本質
イ・ウンミ代表の金融企業家精神は『AIとデータを通じて銀行の運営システムを変えること』である。彼はAIを華やかな技術ではなく、顧客体験とリスク管理、包摂金融とグローバル競争力を同時に高める核心基盤として捉えている。
データに基づくカスタマイズ金融と生活金融プラットフォーム、包摂金融の拡大、グローバル進出戦略はすべて一つの方向を向いている。
トスバンクはインターネット銀行ではなくAIネイティブ銀行に進化すべきであり、顧客に最初に思い浮かぶ銀行になることが彼の目標である。AI時代の銀行の競争力は店舗数ではなく、データをどれだけ理解し、顧客をどれだけ深く理解するかにかかっている。イ・ウンミはその変化を最も実用的に導いているデジタル金融リーダーである。
* この記事はAIによって翻訳されました。
